Art. 55 — Obblighi di adeguata verifica della clientela

1. Gli intermediari assicurativi, in conformità ed in adempimento di quanto previsto dagli articoli 34, 35, 36, 37, 38, 39, 40, 41, 42, 43, 44, 45, 46, 47, 48, 49, 50, 51, 52, 53, 54, 56 e 57 del presente regolamento:

a) identificano il cliente, il beneficiario, i rispettivi titolari effettivi e l’esecutore;

b) verificano l’identità del cliente, del beneficiario, dei rispettivi titolari effettivi e dell’esecutore, nei casi in cui l’impresa abbia attribuito agli stessi anche lo svolgimento di talune fasi del processo di liquidazione della prestazione assicurativa;

c) acquisiscono tutte le informazioni e la documentazione richieste dall’impresa ai fini della valutazione del rischio associato al cliente;

d) conservano in formato cartaceo o elettronico copia del documento d’identità e dell’ulteriore documentazione acquisita per l’adempimento degli obblighi di adeguata verifica effettuata nei confronti dei soggetti di cui alla lettera a);

e) mettono immediatamente a disposizione delle imprese documenti, dati e informazioni acquisiti per l’adempimento degli obblighi di adeguata verifica della clientela;

f) svolgono un controllo costante sul comportamento tenuto - in occasione del compimento di operazioni, inclusa la liquidazione della prestazione, o dell’instaurazione di rapporti continuativi -da ciascun soggetto, incluso il beneficiario, nei confronti del quale svolgono attività di distribuzione, inclusi i casi in cui i. vengano distribuiti più contratti assicurativi, anche per conto di imprese diverse non appartenenti al medesimo gruppo, indipendentemente dalla circostanza che le stesse imprese vendano i prodotti intermediati in regime di libertà di stabilimento o di libera prestazione di servizi, ii. l’intermediario assicurativo non svolga attività di distribuzione per conto dell’impresa che liquida la prestazione al beneficiario;

g) danno notizia del comportamento tenuto dal cliente alla rispettiva impresa in conformità a quanto previsto nei relativi accordi e/o istruzioni;

h) valutano se inviare una segnalazione direttamente alla UIF, qualora non sia individuabile un’impresa di riferimento.

2. Le attività di cui alle lettere b) e d) del comma 1 possono essere svolte dalle imprese qualora espressamente previsto negli accordi di collaborazione e a condizione che siano rispettate le previsioni dell’articolo 40, commi 4 e 5, del presente regolamento, al fine di garantire l’accesso completo e tempestivo degli intermediari e delle Autorità ai documenti, ai dati e alle informazioni per un periodo di dieci anni decorrenti dalla data di esecuzione dell’operazione occasionale ovvero di chiusura del rapporto continuativo.

3. Gli intermediari assicurativi e gli intermediari assicurativi stabiliti senza succursale - non appartenenti ad un gruppo - valutano unitariamente il rischio associato a ciascun soggetto nei confronti del quale svolgono attività di distribuzione, inclusi i casi in cui vengano distribuiti più contratti assicurativi, anche con imprese diverse non appartenenti al medesimo gruppo, indipendentemente dalla circostanza che i prodotti distribuiti dagli intermediari siano venduti dalle imprese in regime di libertà di stabilimento o di libera prestazione di servizi.

Testo vigente al 12 febbraio 2019. Per la versione vigente verificata consulta Normattiva. Fonti e licenze → Gli allegati del regolamento non sono riprodotti: consultare il testo ufficiale sul sito dell’IVASS.

Spiegazione

Gli intermediari assicurativi devono identificare e verificare cliente, beneficiario, titolari effettivi ed eventuali esecutori, raccogliendo i documenti e le informazioni richieste dall’impresa. Devono conservarli e renderli subito disponibili all’impresa, controllando nel tempo i comportamenti delle persone coinvolte, anche quando sono distribuite più polizze o intervengono imprese diverse. Devono inoltre informare l’impresa di riferimento e, se questa non è individuabile, valutare una segnalazione diretta alla UIF. Gli intermediari non appartenenti a un gruppo devono considerare unitariamente il rischio collegato a ciascun soggetto; alcune verifiche e la conservazione possono essere affidate all’impresa, se previsto dagli accordi, garantendo l’accesso ai dati per dieci anni.

Perché esiste questa norma

La norma mira a impedire che prodotti assicurativi siano utilizzati per riciclare denaro o finanziare il terrorismo. La collaborazione tra intermediari e imprese, il controllo continuo e la conservazione dei dati assicurano tracciabilità e tempestiva individuazione delle anomalie.

Domande frequenti

Perché l’intermediario mi chiede il documento d’identità e informazioni aggiuntive?

Per identificare correttamente i soggetti coinvolti e consentire all’impresa di valutare il rischio associato al rapporto o all’operazione. La documentazione deve essere conservata e resa disponibile all’impresa.

Devo fornire nuovamente i documenti se l’impresa assicurativa svolge alcune verifiche?

Non necessariamente. Gli accordi possono attribuire all’impresa la verifica dell’identità e la conservazione dei documenti, purché l’intermediario e le Autorità possano accedere tempestivamente ai dati per dieci anni.

Il controllo riguarda solo il momento della sottoscrizione della polizza?

No. L’intermediario deve controllare nel tempo i comportamenti dei soggetti coinvolti, anche durante operazioni successive e liquidazione della prestazione assicurativa.

Se acquisto più polizze tramite lo stesso intermediario, il rischio viene valutato separatamente?

Gli intermediari non appartenenti a un gruppo devono valutare unitariamente il rischio di ciascun soggetto, anche per più contratti distribuiti da imprese diverse.

Che cosa accade se l’intermediario rileva un comportamento sospetto ma non sa quale impresa coinvolgere?

Deve valutare se effettuare direttamente una segnalazione alla UIF. Quando esiste un’impresa di riferimento, deve informarla secondo gli accordi e le istruzioni applicabili.