1. In presenza di un basso rischio di riciclaggio, le imprese possono ottemperare agli obblighi di adeguata verifica applicando misure semplificate per ridurre l’estensione e la frequenza degli adempimenti previsti nella Sezione II del presente Capo.
2. Ai fini dell’applicazione delle misure semplificate di adeguata verifica, le imprese tengono in considerazione gli indici di basso rischio previsti dall’articolo 23, comma 2, lettere a), b), c), del decreto antiriciclaggio nonché gli ulteriori fattori individuati con le disposizioni sui fattori di rischio.
3. Le imprese indicano le specifiche misure semplificate di adeguata verifica da assumere in relazione alle diverse tipologie di clienti o prodotti nel documento di cui all’articolo 11, comma 1, lettera c).
4. Le imprese non possono applicare misure semplificate di adeguata verifica laddove sussistano dubbi, incertezze o incongruenze in relazione ai dati identificativi e alle informazioni acquisite in sede di identificazione del cliente, del beneficiario nonché dei rispettivi esecutori o titolari effettivi.
Spiegazione
Le imprese assicurative possono usare controlli meno estesi o meno frequenti quando il cliente o il prodotto presentano un rischio basso di riciclaggio. Devono valutare gli indicatori di basso rischio previsti dalla normativa e dagli appositi fattori di rischio. Le misure da applicare devono essere stabilite nel documento interno previsto dall’articolo 11, comma 1, lettera c). Se i dati del cliente, del beneficiario, degli esecutori o dei titolari effettivi sono dubbi, incompleti o incoerenti, la semplificazione non è ammessa.
Perché esiste questa norma
La norma mira a proporzionare gli adempimenti al rischio effettivo, evitando controlli inutilmente gravosi nei casi meno esposti. Al contempo impedisce che la semplificazione comprometta l’identificazione dei soggetti coinvolti o la prevenzione del riciclaggio e del finanziamento del terrorismo.
Domande frequenti
Se stipulo una polizza semplice, l’impresa può chiedermi meno documenti?
Sì, se valuta concretamente basso il rischio di riciclaggio e applica misure semplificate previste nelle proprie procedure. Non è però un diritto automatico del cliente.
Chi decide se il mio caso è a basso rischio?
La valutazione spetta all’impresa, sulla base degli indicatori di basso rischio e degli ulteriori fattori applicabili. La decisione deve seguire criteri e misure definiti nella documentazione interna.
La semplificazione vale sempre per un cliente già identificato?
No. Se emergono dubbi, dati incoerenti o incertezze sull’identità del cliente, del beneficiario, dell’esecutore o del titolare effettivo, l’impresa non può applicarla.
Posso rifiutarmi di fornire informazioni perché il rischio è considerato basso?
No. La semplificazione riduce eventualmente estensione e frequenza dei controlli, ma non elimina gli obblighi di identificazione e verifica richiesti dall’impresa.
Le stesse misure semplificate valgono per tutti i prodotti assicurativi?
Non necessariamente. L’impresa deve individuare le misure adeguate alle diverse tipologie di clienti o prodotti e formalizzarle nel documento interno previsto dalla normativa.