1. Quando le imprese non sono in grado di rispettare gli obblighi di adeguata verifica della clientela di cui agli articoli 34, 35, 36 e 37, si astengono dall’instaurare il rapporto continuativo ovvero dall’eseguire l’operazione.
2. Nel caso l’impossibilità riguardi rapporti continuativi in essere, le imprese si astengono dall’effettuare modifiche contrattuali, dall’accettare i versamenti aggiuntivi non contrattualmente obbligatori nonché dal dare seguito alla designazione di nuovi beneficiari.
3. In ogni caso, le imprese valutano se inviare una segnalazione di operazione sospetta e, in caso di liquidazione della prestazione, anche se richiederne la sospensione alla UIF.
Spiegazione
Se l’impresa assicurativa non riesce a completare i controlli obbligatori sul cliente, non può iniziare il rapporto né eseguire l’operazione richiesta. Se il rapporto è già attivo, deve bloccare alcune modifiche, i versamenti aggiuntivi volontari e la designazione di nuovi beneficiari. Deve inoltre valutare se trasmettere una segnalazione di operazione sospetta e, se deve liquidare una prestazione, se chiedere alla UIF di sospenderla.
Perché esiste questa norma
La norma impedisce che rapporti o pagamenti assicurativi siano utilizzati per riciclare denaro o finanziare il terrorismo quando l’identificazione e i controlli non possono essere completati. La valutazione della segnalazione e dell’eventuale sospensione consente di tutelare il sistema senza rendere automatica ogni interruzione della prestazione.
Domande frequenti
Posso stipulare una polizza se non presento tutti i documenti richiesti?
No. Se l’impresa non riesce a completare i controlli necessari, deve astenersi dall’instaurare il rapporto o dall’eseguire l’operazione.
Ho già una polizza: posso modificarla se l’impresa non riesce a verificare la mia identità?
In questa situazione l’impresa deve astenersi dalle modifiche contrattuali. Il blocco riguarda il rapporto finché i controlli necessari non possono essere completati.
Posso versare altro denaro su una polizza già esistente?
L’impresa non può accettare versamenti aggiuntivi non imposti dal contratto quando non riesce a svolgere la verifica richiesta. Restano distinti gli obblighi di versamento già previsti contrattualmente.
Posso indicare un nuovo beneficiario?
No, se l’impresa non è in grado di completare i controlli antiriciclaggio. In tal caso deve astenersi dal dare seguito alla designazione di nuovi beneficiari.
La liquidazione della prestazione viene sempre bloccata?
No. L’impresa deve valutare il caso concreto, considerando anche l’invio di una segnalazione di operazione sospetta e, se opportuno, la richiesta alla UIF di sospendere la liquidazione.