Art. 37 — Acquisizione delle informazioni sullo scopo e sulla natura prevista del rapporto continuativo e dell’operazione occasionale
1. Le imprese acquisiscono e valutano informazioni sullo scopo e sulla natura prevista del rapporto continuativo. La profondità e l’estensione delle verifiche sono correlate al profilo di rischio.
2. In ogni caso sono acquisite e valutate le notizie concernenti:
a) le finalità relative all’accensione del rapporto continuativo, specie se l’assicurato è diverso dal cliente;
b) la relazioni tra il cliente e l’esecutore;
c) le relazioni tra il cliente e i beneficiari o i rispettivi titolari effettivi;
d) la relazione tra il cliente e il titolare effettivo del rapporto;
e) l’attività lavorativa ed economica svolta e, in generale, le relazioni d’affari;
f) la coerenza tra la situazione economica o patrimoniale del cliente o del titolare effettivo e l’ammontare dei premi versati.
3. In caso di rischio elevato, vengono acquisite ulteriori informazioni documentate relative al cliente e al titolare effettivo, tra cui:
a) l’origine dei fondi utilizzati nel rapporto continuativo;
b) le relazioni d’affari e i rapporti con altri soggetti destinatari delle norme contenute nel decreto antiriciclaggio;
c) la situazione economica e patrimoniale, ivi inclusi bilanci, dichiarazioni IVA e dei redditi, attestazioni provenienti dal datore di lavoro, da intermediari bancari e finanziari o da altri soggetti;
d) la situazione lavorativa, economica e patrimoniale di familiari e conviventi.
4. Le informazioni possono essere acquisite desumendole dal rapporto continuativo ovvero richiedendole al cliente. Le imprese verificano la coerenza dei dati e delle informazioni fornite dal cliente con le informazioni da loro acquisite autonomamente, anche avuto riguardo al complesso delle operazioni compiute in costanza del rapporto o di altri rapporti precedentemente intrattenuti nonché in occasione dell’instaurazione di ulteriori rapporti.
5. Le informazioni sullo scopo e sulla natura delle operazioni occasionali vengono richieste e valutate quando vengono rilevati, secondo un approccio fondato sul rischio, elementi che configurano un elevato rischio di riciclaggio.
Spiegazione
L’impresa assicurativa deve capire perché il cliente apre il rapporto, quale attività svolge e se i premi sono compatibili con la sua situazione economica. Deve inoltre esaminare i legami tra cliente, esecutore, assicurato, beneficiari e titolari effettivi. Se il rischio è elevato, può chiedere documenti aggiuntivi sull’origine dei fondi, sul patrimonio, sull’attività economica e anche sulla situazione di familiari e conviventi. Per le operazioni occasionali, queste informazioni sono richieste quando emergono elementi di rischio elevato.
Perché esiste questa norma
La norma mira a impedire che prodotti assicurativi e flussi finanziari siano utilizzati per riciclare denaro o finanziare il terrorismo. La conoscenza dello scopo del rapporto e della provenienza delle risorse consente controlli proporzionati al rischio e l’individuazione di incoerenze sospette.
Domande frequenti
Perché l’assicurazione mi chiede che lavoro faccio e da dove provengono i miei soldi?
Per verificare che il rapporto e i premi siano coerenti con la sua attività e con la situazione economica, prevenendo l’uso dell’assicurazione per riciclare denaro o finanziare il terrorismo.
Cosa succede se stipulo una polizza per un familiare o indico un beneficiario diverso da me?
L’impresa deve comprendere i rapporti tra cliente, assicurato, beneficiari ed eventuali titolari effettivi, nonché le ragioni dell’apertura del rapporto.
Quali documenti possono chiedermi se il mio profilo è considerato ad alto rischio?
Possono essere richiesti documenti sull’origine dei fondi, bilanci, dichiarazioni fiscali, attestazioni del datore di lavoro o di intermediari e informazioni sulla situazione economica di familiari e conviventi.
L’assicurazione può controllare se le informazioni che fornisco sono vere?
Sì. Può confrontarle con informazioni raccolte autonomamente e con l’insieme delle operazioni svolte, anche in rapporti precedenti o successivi.
Per una singola operazione devo sempre fornire informazioni sul suo scopo?
Non necessariamente. Per le operazioni occasionali tali informazioni vengono richieste e valutate quando, secondo il rischio, emergono elementi di elevato rischio di riciclaggio.