Art. 45 — Astensione dall’applicazione della procedura semplificata

1. Le imprese non applicano misure semplificate e si attengono alle misure ordinarie o rafforzate di adeguata verifica, nei casi in cui:

a) vengano meno le condizioni per l’applicazione delle misure semplificate, in base agli indici di rischio previsti dal decreto antiriciclaggio e dalle disposizioni sui fattori di rischio;

b) il controllo costante sulla complessiva operatività del cliente e le informazioni acquisite nel corso del rapporto inducano a escludere la presenza di una fattispecie a basso rischio;

c) vi sia comunque il sospetto di riciclaggio o di finanziamento del terrorismo.

Testo vigente al 12 febbraio 2019. Per la versione vigente verificata consulta Normattiva. Fonti e licenze → Gli allegati del regolamento non sono riprodotti: consultare il testo ufficiale sul sito dell’IVASS.

Spiegazione

Le imprese assicurative non possono continuare a usare controlli semplificati quando il cliente o l’operatività non presentano più un rischio basso. Devono passare ai controlli ordinari o, se il rischio è maggiore, a quelli rafforzati. Il cambio è necessario anche quando emergono elementi sospetti di riciclaggio o finanziamento del terrorismo, indipendentemente dalla valutazione iniziale.

Perché esiste questa norma

La norma tutela l’integrità del sistema assicurativo e impedisce che procedure alleggerite riducano la capacità di individuare operazioni illecite. Impone di adeguare i controlli all’evoluzione concreta del rischio del cliente e dei rapporti intrattenuti.

Domande frequenti

Se all’inizio il mio profilo era considerato a basso rischio, i controlli resteranno sempre semplificati?

No. L’impresa deve rivalutare il rischio nel tempo e sostituire le misure semplificate con controlli ordinari o rafforzati se cambiano le condizioni.

Un cambiamento nelle mie operazioni può far scattare controlli più approfonditi?

Sì. Se la complessiva operatività appare incompatibile con un rischio basso, l’impresa deve applicare misure ordinarie o rafforzate.

Che cosa succede se l’impresa sospetta un’attività illecita?

Non può applicare la procedura semplificata. Deve adottare almeno le misure ordinarie e, se il rischio lo richiede, quelle rafforzate.

Il passaggio a controlli più rigorosi significa che sono accusato di riciclaggio?

No. Indica soltanto che l’impresa non può più considerare sufficiente il livello ridotto di verifica; non equivale, da solo, a un’accusa.

L’impresa può continuare a usare controlli semplificati se mancano i requisiti previsti?

No. Quando vengono meno le condizioni necessarie o le informazioni raccolte escludono un basso rischio, deve applicare le misure ordinarie o rafforzate.

Richiamato da

  • Regolamento IVASS 44/2019 (antiriciclaggio)art. 55

Sezione III — Misure semplificate di adeguata verifica della clientela