Art. 50 — Operatività anomala

1. Le imprese adottano procedure per rilevare operazioni e schemi operativi anomali, da valutare tenendo conto dell’insufficienza di informazioni sulla loro finalità nonché di eventuali dubbi in merito alla veridicità delle stesse. Possono rientrare in quest’ambito:

a) operazioni di importo più elevato rispetto a quanto atteso dall’impresa sulla base della propria conoscenza della situazione economica o patrimoniale del cliente e della natura e scopo del rapporto continuativo;

b) operatività inattesa o particolarmente complessa rispetto all’ordinaria attività del cliente o agli schemi associati a clienti e prodotti analoghi.

2. Le misure rafforzate di adeguata verifica della clientela adottate dalle imprese devono consentire di valutare l’eventuale natura sospetta delle operazioni e consistono almeno:

a) nell’adozione di approfondite analisi per determinare la coerenza con il profilo economico o patrimoniale del cliente, inclusa l’acquisizione di ulteriori informazioni documentate sull’origine dei fondi e sull’attività dello stesso;

b) nel più frequente controllo costante del rapporto continuativo e delle ulteriori operazioni.

Testo vigente al 12 febbraio 2019. Per la versione vigente verificata consulta Normattiva. Fonti e licenze → Gli allegati del regolamento non sono riprodotti: consultare il testo ufficiale sul sito dell’IVASS.

Spiegazione

Le imprese assicurative devono individuare operazioni insolite rispetto alla situazione economica del cliente, alla sua normale attività o allo scopo del rapporto. Sono segnali di anomalia, per esempio, importi insolitamente elevati o operazioni complesse e inattese. In questi casi devono svolgere verifiche più approfondite, raccogliendo anche documenti sull’origine del denaro e sull’attività del cliente. Devono inoltre controllare il rapporto e le operazioni con maggiore frequenza, per capire se vi siano elementi di sospetto.

Perché esiste questa norma

La norma tutela l’integrità del sistema assicurativo e finanziario, prevenendo l’uso dei rapporti assicurativi per riciclaggio o finanziamento del terrorismo. Impone controlli proporzionati quando l’operatività non è coerente con il profilo conosciuto del cliente o presenta caratteristiche difficili da spiegare.

Domande frequenti

Se verso una somma molto superiore a quelle abituali, l’impresa presume automaticamente che io stia commettendo un illecito?

No. L’importo anomalo è un segnale che richiede verifiche ulteriori, non una prova di illecito. L’impresa valuterà la coerenza dell’operazione con la sua situazione economica e con lo scopo del rapporto.

Perché mi possono chiedere documenti sull’origine dei fondi?

Per verificare che il denaro utilizzato sia compatibile con la sua situazione economica e provenga da un’attività spiegabile. La richiesta rientra nei controlli rafforzati previsti quando emergono anomalie.

Un’operazione complessa è vietata?

No. Può però richiedere approfondimenti se è inattesa rispetto alla normale attività del cliente o agli schemi tipici di rapporti analoghi. L’impresa deve comprenderne finalità e coerenza.

Dopo una verifica, l’impresa continua a controllare il mio rapporto?

Sì, nei casi che richiedono adeguata verifica rafforzata deve controllare più frequentemente il rapporto e le operazioni successive, così da rilevare eventuali ulteriori elementi anomali.

Se non riesco a spiegare subito un’operazione, viene considerata necessariamente sospetta?

Non necessariamente. La mancanza o insufficienza di informazioni può indurre l’impresa ad approfondire la situazione e a valutare se esistano effettivi elementi di sospetto.

Richiamato da

  • Regolamento IVASS 44/2019 (antiriciclaggio)art. 55

Sezione IV — Obblighi rafforzati di adeguata verifica della clientela