1. Le imprese possono avvalersi di soggetti terzi per assolvere gli obblighi di adeguata verifica della clientela, ferma la piena responsabilità in capo all’impresa tenuta all’osservanza di detti obblighi.
2. Le imprese possono avvalersi dei terzi per tutte le fasi dell’adeguata verifica, ad eccezione del controllo costante di cui all’articolo 38 del presente regolamento.
3. La presente Sezione non si applica, ai sensi dell’articolo 30 del decreto antiriciclaggio, ai rapporti di esternalizzazione nel quadro dei quali i fornitori dei servizi esternalizzati sono considerati, sulla base dei rispettivi contratti, parte integrante dell'impresa e quindi equiparati, ai fini delle presenti disposizioni, al personale di quest’ultima.
Spiegazione
Un’impresa assicurativa può affidare a soggetti esterni le attività di identificazione e verifica richieste per conoscere il cliente. Può delegare tutte le fasi dell’adeguata verifica, tranne il controllo costante del rapporto previsto dall’articolo 38. Anche quando utilizza un terzo, l’impresa resta pienamente responsabile del rispetto degli obblighi. Le regole di questa Sezione non riguardano i fornitori che, secondo il contratto, sono integrati nell’organizzazione dell’impresa e trattati come personale interno.
Perché esiste questa norma
La norma consente di organizzare l’adeguata verifica in modo flessibile, senza indebolire la responsabilità dell’impresa. La riserva sul controllo costante e l’esclusione dei fornitori integrati mirano a garantire un presidio effettivo e coerente dei rischi di riciclaggio e finanziamento del terrorismo.
Domande frequenti
Se l’assicurazione affida i controlli a un’altra società, chi risponde di eventuali errori?
Risponde comunque l’impresa assicurativa obbligata. L’affidamento a un soggetto terzo non trasferisce la responsabilità del corretto svolgimento dell’adeguata verifica.
L’impresa può delegare anche il controllo continuo del mio rapporto?
No. Il controllo costante previsto dall’articolo 38 non può essere affidato a terzi nell’ambito di questa disciplina.
Chi può svolgere per conto dell’impresa l’identificazione del cliente?
Un soggetto terzo incaricato dall’impresa può occuparsi delle fasi dell’adeguata verifica consentite, secondo l’organizzazione e le responsabilità stabilite dall’impresa stessa.
Le stesse regole valgono per una società esterna che opera come parte dell’organizzazione dell’impresa?
No, se il contratto la considera parte integrante dell’impresa. Ai fini di queste disposizioni, tale società è equiparata al personale interno.
Se il terzo svolge male le verifiche, l’impresa può dire di non saperne nulla?
No. L’impresa non può sottrarsi alla propria responsabilità sostenendo che le verifiche siano state materialmente eseguite da un soggetto esterno.