Art. 57 — Adempimento dell’obbligo di pagamento di premi assicurativi
1. Qualora il premio assicurativo - ad esclusione dei versamenti aggiuntivi, che il contraente non è obbligato contrattualmente a corrispondere - venga pagato da un soggetto diverso dal contraente, anche senza essere dotato di specifico potere rappresentativo o senza fornirne documentazione, l'impresa identifica tale soggetto e acquisisce l'informazione circa la relazione con il contraente, che rileva nella profilatura di quest'ultimo. Nel caso di pagamento effettuato tramite bonifico bancario, il contraente è tenuto a comunicare la relazione intercorrente con il terzo pagatore, il quale viene registrato come controparte dell'operazione.
2. In ogni caso, l’impresa e l’intermediario assicurativo richiedono informazioni integrative per accertare eventuali anomali desumibili dalla relazione dichiarata o dai mezzi di pagamento utilizzati.
Spiegazione
Se il premio assicurativo viene pagato da una persona diversa dal contraente, l’impresa deve identificare chi paga e conoscere il suo rapporto con il contraente, anche se non ha una procura. Questa relazione può influire sulla valutazione del profilo del contraente. Se il pagamento avviene con bonifico, il contraente deve dichiarare tale rapporto e il pagatore viene registrato come controparte dell’operazione. Impresa e intermediario possono chiedere ulteriori chiarimenti quando il rapporto dichiarato o il metodo di pagamento presentano elementi anomali.
Perché esiste questa norma
La norma mira a rendere trasparente l’origine dei premi e i legami tra contraente e pagatore. In questo modo facilita l’individuazione di operazioni anomale e riduce il rischio di impiego di fondi illeciti o destinati al finanziamento del terrorismo.
Domande frequenti
Mio coniuge paga il premio al posto mio: è consentito?
Sì, ma l’impresa deve identificarlo e acquisire informazioni sul rapporto con lei. Tale relazione potrà essere considerata nella valutazione del suo profilo.
Un familiare può pagare senza avere una delega o una procura?
Sì. L’assenza di uno specifico potere rappresentativo non impedisce il pagamento, ma il soggetto pagatore deve comunque essere identificato e il rapporto con il contraente deve essere chiarito.
Se pago tramite bonifico dal conto di un’altra persona, cosa devo fare?
Deve comunicare all’impresa la relazione con il terzo pagatore. Quest’ultimo sarà registrato come controparte dell’operazione.
Devo fornire documenti per dimostrare il rapporto con chi paga?
La norma impone di acquisire l’informazione sul rapporto, ma non stabilisce automaticamente un documento specifico. L’impresa o l’intermediario può comunque chiedere elementi integrativi per verificare eventuali anomalie.
Cosa succede se il metodo di pagamento appare insolito?
L’impresa e l’intermediario possono chiedere ulteriori informazioni sul rapporto tra le parti e sulle modalità del pagamento, per accertare la presenza di anomalie.