1. Nei casi in cui il rapporto continuativo si configuri come contratto per conto altrui ai sensi dell’articolo 1891 del codice civile, anche nella forma di polizza collettiva, il contraente assume la qualifica di cliente e l’assicurato, titolare dell’interesse tutelato dal contratto assicurativo, quella di titolare effettivo del rapporto continuativo.
2. Ai fini del presente regolamento, l’impresa include tra i contratti stipulati per conto altrui almeno quelli nei quali all’assicurato spetta il diritto di designare il beneficiario della prestazione.
3. Ove il rapporto continuativo sia costituito, ai sensi dell’articolo 2, comma 1, lettera nn), del presente regolamento, dalle singole posizioni di un contratto collettivo stipulato per conto altrui, il rapporto stesso si considera instaurato o modificato nella data in cui vengono notificate all’impresa le informazioni relative all’ammontare del premio e ai dati identificativi dell’assicurato, anche nei casi in cui tale data sia successiva a quella di decorrenza della copertura assicurativa di ciascuna posizione. Tale previsione si applica anche alle operazioni connesse a tali rapporti.
Spiegazione
Quando una polizza è stipulata da una persona per proteggere l’interesse di un’altra, il contraente è considerato il cliente dell’impresa, mentre l’assicurato è il titolare effettivo del rapporto. La regola vale anche per le polizze collettive e comprende almeno i casi in cui l’assicurato può scegliere il beneficiario. Per ogni posizione di una polizza collettiva, il rapporto si considera avviato o modificato quando l’impresa riceve i dati dell’assicurato e l’importo del premio, anche se la copertura era già iniziata.
Perché esiste questa norma
La norma mira a individuare correttamente i soggetti da sottoporre agli obblighi antiriciclaggio, evitando che la struttura della polizza nasconda chi beneficia realmente del rapporto. La decorrenza dalla comunicazione dei dati consente all’impresa di effettuare i controlli sulla base di informazioni effettivamente disponibili.
Domande frequenti
Ho stipulato una polizza per mia moglie: chi è il cliente?
Se il contratto è stipulato per conto altrui, lei è il contraente e quindi il cliente dell’impresa. Sua moglie, in quanto assicurata e titolare dell’interesse protetto, è considerata titolare effettiva del rapporto.
In una polizza collettiva l’assicurato può scegliere il beneficiario: cosa comporta?
L’impresa deve considerare il contratto tra quelli stipulati per conto altrui. Il contraente resta il cliente, mentre l’assicurato assume la qualifica di titolare effettivo del rapporto.
La copertura è già iniziata, ma l’impresa riceve dopo i miei dati: quando nasce il rapporto?
Per la singola posizione, il rapporto si considera instaurato quando l’impresa riceve le informazioni sull’importo del premio e sull’identità dell’assicurato, anche se tale comunicazione arriva dopo l’inizio della copertura.
Se cambia l’importo del premio in una polizza collettiva, quando rileva la modifica?
La modifica rileva quando l’impresa riceve le informazioni relative al nuovo ammontare del premio e ai dati identificativi dell’assicurato. La stessa regola vale per le operazioni collegate al rapporto.
Il contraente e l’assicurato devono fornire le stesse informazioni?
Non necessariamente. Il contraente è il cliente del rapporto, mentre l’assicurato deve essere identificato come titolare effettivo. L’impresa deve quindi acquisire i dati necessari per individuare entrambi secondo i rispettivi ruoli.