Alla commercializzazione a distanza di servizi finanziari ai consumatori si applicano le disposizioni della presente sezione e gli articoli 46, commi 2 e 3, 49-bis, 51, comma 6, primo e secondo periodo, 54-bis, 62, comma 1, 64 e 65, 66-ter, 66-quater, commi 2 e 3, 66-quinquies, comma 1, 67, comma 2.
Fatto salvo l'articolo 64, se i contratti a distanza conclusi tra un professionista e un consumatore per la prestazione di servizi finanziari comprendono un accordo iniziale di servizio seguito da una serie di operazioni successive o da una serie di operazioni distinte della stessa natura scaglionate nel tempo, le disposizioni di cui al comma 1 si applicano esclusivamente all'accordo iniziale.
Se non vi è accordo iniziale di servizio, ma le operazioni successive o distinte della stessa natura scaglionate nel tempo sono eseguite tra le stesse parti contrattuali, gli articoli 59-quater, 59-quinquies, 59-septies e 59-decies si applicano unicamente alla prima operazione.
Tuttavia, se nessuna operazione della stessa natura è eseguita per più di un anno, l'operazione successiva è considerata come la prima di una nuova serie di operazioni e, di conseguenza, si applicano le disposizioni degli articoli 59-quater, 59-quinquies, 59-septies e 59-decies.
Ferme restando le disposizioni che stabiliscono regimi di autorizzazione per la commercializzazione dei servizi finanziari in Italia, sono fatte salve le disposizioni in materia bancaria, finanziaria, assicurativa, dei sistemi di pagamento e di previdenza complementare, nonché le competenze delle autorità indipendenti. 6. Ove le parti abbiano scelto di applicare al contratto una legislazione diversa da quella italiana, al consumatore devono comunque essere riconosciute le condizioni di tutela previste dalla presente sezione.
Note di aggiornamento (1)
(55) Il D.Lgs. 31 dicembre 2025, n. 209, ha disposto (con l'art. 4, comma 1) che "Le modifiche apportate dal presente decreto si applicano a decorrere dal 19 giugno 2026 e ai contratti conclusi successivamente a tale data".
Spiegazione
La norma stabilisce quali tutele si applicano quando un consumatore acquista a distanza un servizio finanziario, come un prodotto bancario, assicurativo o d’investimento. Se il rapporto prevede un accordo iniziale seguito da operazioni ripetute, le informazioni e le garanzie si applicano di regola all’accordo iniziale, salvo quanto previsto dall’articolo 64. In assenza di un accordo iniziale, le medesime tutele riguardano normalmente la prima operazione; dopo oltre un anno senza operazioni della stessa natura, quella successiva è trattata come una nuova prima operazione. Restano ferme le regole speciali dei settori finanziario, bancario, assicurativo e connessi, ma la scelta di una legge straniera non può ridurre la tutela garantita in Italia.
Perché esiste questa norma
La norma coordina la tutela del consumatore con la natura continuativa dei servizi finanziari, evitando di ripetere inutilmente gli stessi adempimenti per ogni operazione collegata. Preserva inoltre le discipline e le competenze specialistiche dei settori regolati, impedendo che la scelta della legge applicabile eluda le garanzie essenziali riconosciute al consumatore.
Domande frequenti
Queste regole valgono anche se sottoscrivo un servizio finanziario online con un operatore estero?
Sì, se il contratto rientra nella commercializzazione a distanza di servizi finanziari ai consumatori. Anche quando le parti scelgono una legge straniera, devono essere riconosciute al consumatore le condizioni di tutela previste dalla sezione italiana.
Devo ricevere tutte le informazioni ogni volta che effettuo un’operazione sullo stesso servizio?
Di regola no. Se esiste un accordo iniziale seguito da operazioni successive o ripetute, le disposizioni richiamate si applicano all’accordo iniziale, salvo la specifica eccezione prevista dall’articolo 64.
Che cosa accade se non ho firmato un accordo iniziale e faccio più operazioni dello stesso tipo?
Le disposizioni indicate dalla norma si applicano soltanto alla prima operazione tra le stesse parti. Non è quindi necessario ripetere automaticamente gli stessi adempimenti per ogni operazione successiva.
Se riprendo a usare il servizio dopo molto tempo, la nuova operazione è considerata la prima?
Sì, quando non è stata eseguita alcuna operazione della stessa natura per più di un anno. L’operazione successiva apre una nuova serie e le tutele previste per la prima operazione tornano ad applicarsi.
Le regole di questo articolo sostituiscono quelle bancarie o assicurative?
No. Restano applicabili le discipline speciali in materia bancaria, finanziaria, assicurativa, di sistemi di pagamento e previdenza complementare, insieme alle competenze delle autorità indipendenti e agli eventuali regimi di autorizzazione.