Salvo che il fatto costituisca reato, il professionista che contravviene alle norme di cui alla presente sezione è punito con la sanzione amministrativa pecuniaria, per ciascuna violazione, da euro 7.500 a euro 75.000, tenuto conto della gravità e della durata della violazione ed anche delle condizioni economiche e patrimoniali del professionista.
Nei casi di particolare gravità o di recidiva, nonché nell'ipotesi della violazione dell'articolo 59-duodecies, comma 1, i limiti minimo e massimo della sanzione indicata al comma l sono raddoppiati.
Le autorità di vigilanza dei settori bancario, assicurativo, finanziario e della previdenza complementare, ciascuna nel proprio ambito di competenza, accertano le violazioni alle disposizioni di cui alla presente sezione e le relative sanzioni sono irrogate secondo le procedure rispettivamente applicabili in ciascun settore.
Il contratto è nullo, nel caso in cui il professionista ostacola l'esercizio del diritto di recesso da parte del contraente ovvero non rimborsa le somme da questi eventualmente pagate, ovvero viola gli obblighi di informativa precontrattuale in modo da alterare in modo significativo la rappresentazione delle caratteristiche del servizio finanziario offerto.
La nullità può essere fatta valere dal consumatore o rilevata d'ufficio dal giudice e obbliga le parti alla restituzione di quanto ricevuto. Nei contratti di assicurazione l'impresa è tenuta alla restituzione dei premi pagati e deve adempiere alle obbligazioni concernenti il periodo in cui il contratto ha avuto esecuzione. Non sono ripetibili gli indennizzi e le somme eventualmente corrisposte dall'impresa agli assicurati e agli altri aventi diritto a prestazioni assicurative. È fatto salvo il diritto del consumatore ad agire per il risarcimento dei danni.
Alle violazioni della presente sezione rilevanti ai sensi dell'articolo 21 del regolamento (UE) 2017/2394 del Parlamento europeo e del Consiglio, del 12 dicembre 2017, le autorità dei settori bancario, assicurativo, finanziario e della previdenza complementare applicano le sanzioni di cui ai commi 1 e 2. Ai procedimenti sanzionatori di competenza delle suddette autorità nazionali si applicano le disposizioni della legge 24 novembre 1981, n. 689 salvo che le disposizioni speciali della normativa di settore, anche in relazione alla competenza giurisdizionale, prevedano diversamente.
Sono fatte salve le sanzioni previste dal codice in materia di protezione dei dati personali, di cui al decreto legislativo 30 giugno 2003, n. 196.
Note di aggiornamento (1)
(55) Il D.Lgs. 31 dicembre 2025, n. 209, ha disposto (con l'art. 4, comma 1) che "Le modifiche apportate dal presente decreto si applicano a decorrere dal 19 giugno 2026 e ai contratti conclusi successivamente a tale data".
Spiegazione
Il professionista che viola le regole della sezione rischia, salvo che il fatto sia reato, una sanzione amministrativa da 7.500 a 75.000 euro per ogni violazione. In caso di particolare gravità, recidiva o violazione dell’articolo 59-duodecies, comma 1, i limiti della sanzione raddoppiano. Le autorità di vigilanza competenti applicano le sanzioni secondo le procedure del rispettivo settore. In alcune ipotesi il contratto è nullo: il consumatore può farlo valere e ottenere la restituzione di quanto pagato, oltre al risarcimento dei danni; restano applicabili anche le sanzioni sulla protezione dei dati personali.
Perché esiste questa norma
La norma protegge il consumatore nelle operazioni finanziarie, assicurative e previdenziali, assicurando informazioni corrette, libertà di recesso e restituzione delle somme. La combinazione di sanzioni amministrative, nullità contrattuale e risarcimento mira a scoraggiare condotte scorrette e a ripristinare concretamente la posizione del consumatore.
Domande frequenti
Qual è la multa prevista se un professionista viola queste regole?
La sanzione va da 7.500 a 75.000 euro per ogni violazione, valutando gravità, durata e condizioni economiche e patrimoniali del professionista. Se il caso è particolarmente grave, vi è recidiva o ricorre l’ipotesi specifica prevista, i limiti sono raddoppiati.
Quando posso chiedere che il contratto sia considerato nullo?
Quando il professionista ostacola il recesso, non restituisce le somme dovute oppure fornisce informazioni precontrattuali così carenti da alterare significativamente la rappresentazione del servizio finanziario. La nullità può essere fatta valere dal consumatore o rilevata dal giudice.
Se il contratto assicurativo è nullo, devo restituire l’indennizzo ricevuto?
No. L’impresa deve restituire i premi pagati e adempiere agli obblighi relativi al periodo di esecuzione del contratto, ma non può ripetere gli indennizzi o le somme già corrisposte agli assicurati o agli aventi diritto.
A chi devo segnalare una violazione in ambito bancario o assicurativo?
La violazione va segnalata all’autorità di vigilanza competente per il settore interessato. Le autorità bancarie, assicurative, finanziarie e della previdenza complementare accertano le violazioni e applicano le sanzioni secondo le procedure previste.
Posso chiedere anche il risarcimento dei danni oltre alla restituzione?
Sì. La nullità comporta la restituzione di quanto ricevuto e non impedisce al consumatore di chiedere il risarcimento dei danni effettivamente subiti, secondo le regole applicabili al caso concreto.