Art. 118-bis — Variazione sostanziale o cessazione di un indice di riferimento

Le banche e gli intermediari finanziari pubblicano, anche per estratto, e mantengono costantemente aggiornati sul proprio sito internet i piani previsti dall'articolo 28, paragrafo 2, del regolamento (UE) 2016/1011. Gli aggiornamenti dei piani sono portati a conoscenza della clientela almeno una volta all'anno o alla prima occasione utile, secondo le modalità previste dall'articolo 119.

Le clausole contrattuali aventi a oggetto i tassi di interesse consentono di individuare, anche per rinvio ai piani di cui al comma 1, le modifiche all'indice di riferimento o l'indice sostitutivo per le ipotesi di variazione sostanziale o di cessazione dell'indice di riferimento applicato al contratto.

Al verificarsi di una variazione sostanziale o della cessazione dell'indice di riferimento, sono comunicati al cliente entro trenta giorni, in forma scritta o mediante altro supporto durevole preventivamente accettato dal cliente, le modifiche o l'indice sostitutivo individuati in conformità al comma 2. La modifica si intende approvata ove il cliente non receda, senza spese, dal contratto entro due mesi dalla ricezione della comunicazione. In caso di recesso il cliente ha diritto, in sede di liquidazione del rapporto, all'applicazione delle condizioni precedentemente praticate, anche con riferimento al tasso di interesse e tenendo conto, ove necessario, dell'ultimo valore disponibile dell'indice di riferimento.

Le modifiche o la sostituzione dell'indice di riferimento per le quali non siano state osservate le prescrizioni del presente articolo sono inefficaci. In caso di inefficacia, si applica l'indice sostitutivo definito ai sensi del regolamento (UE) 2016/1011. Ove non sia definito tale indice, si applica il tasso previsto dall'articolo 117, comma 7, lettera a), o, per i contratti di credito di cui al Capo II, dall'articolo 125-bis, comma 7, lettera a).

I commi 2, 3 e 4 si applicano ai contratti aventi a oggetto operazioni e servizi disciplinati ai sensi del presente Titolo, anche ove diversi da quelli di cui all'articolo 3, paragrafo 1, numero 18), del regolamento (UE) 2016/1011. Non si applica l'articolo 118.

Testo vigente al 19 giugno 2026. Fonte: Normattiva — Presidenza del Consiglio dei Ministri, dati aperti con licenza CC BY 4.0, riprodotti gratuitamente. I testi della banca dati Normattiva non hanno carattere di ufficialità: l’unico testo ufficiale è quello pubblicato nella Gazzetta Ufficiale. Fonti e licenze →

Spiegazione

Le banche e gli intermediari devono pubblicare e aggiornare i piani che indicano cosa accade se un indice di riferimento cambia in modo sostanziale o cessa di esistere. Il contratto deve permettere di individuare le modifiche o l’indice sostitutivo. Quando si verifica il cambiamento, il cliente deve ricevere una comunicazione entro trenta giorni; da quando la riceve, ha due mesi per recedere senza spese. Se la procedura non viene rispettata, la modifica non è efficace e si applicano gli indici o i tassi sostitutivi previsti dalla norma.

Perché esiste questa norma

La norma protegge il cliente da cambiamenti poco trasparenti o imposti senza adeguata informazione, assicurando continuità al contratto quando l’indice cessa o cambia sostanzialmente. Gli riconosce inoltre tempo per scegliere se proseguire il rapporto o recedere senza costi.

Domande frequenti

La banca può cambiare il tasso del mio finanziamento se l’indice di riferimento viene modificato?

Il contratto deve indicare come individuare la modifica o l’indice sostitutivo. La banca deve comunicarteli entro trenta giorni dal verificarsi del cambiamento.

Quanto tempo ho per rifiutare la modifica?

Puoi recedere senza spese entro due mesi da quando ricevi la comunicazione. Se non recedi entro quel termine, la modifica si considera approvata.

Se recedo, quali condizioni si applicano mentre si chiude il rapporto?

In sede di liquidazione si applicano le condizioni precedenti, compreso il tasso di interesse; se necessario, si tiene conto dell’ultimo valore disponibile dell’indice.

Che cosa succede se la banca non mi comunica il cambiamento o non rispetta la procedura?

La modifica o la sostituzione dell’indice è inefficace. Si applica prima l’indice sostitutivo previsto dalla disciplina europea e, se non definito, il tasso indicato dalla norma.

Dove posso controllare cosa prevede la banca se l’indice scompare?

La banca o l’intermediario deve pubblicare sul proprio sito i piani per questi casi e mantenerli aggiornati. Gli aggiornamenti devono essere comunicati alla clientela almeno una volta all’anno o alla prima occasione utile.

Richiamato da

Capo I — OPERAZIONI E SERVIZI BANCARI E FINANZIARI