Art. 117 — Contratti

I contratti sono redatti per iscritto e un esemplare è consegnato ai clienti.

Il CICR può prevedere che, per motivate ragioni tecniche, particolari contratti possano essere stipulati in altra forma.

Nel caso di inosservanza della forma prescritta il contratto è nullo.

I contratti indicano il tasso d'interesse e ogni altro prezzo e condizione praticati, inclusi, per i contratti di credito, gli eventuali maggiori oneri in caso di mora.

COMMA SOPPRESSO DAL D.LGS. 13 AGOSTO 2010, N. 141, COME MODIFICATO DAL D.LGS. 14 DICEMBRE 2010, N. 218.

Sono nulle e si considerano non apposte le clausole contrattuali di rinvio agli usi per la determinazione dei tassi di interesse e di ogni altro prezzo e condizione praticati nonché quelle che prevedono tassi, prezzi e condizioni più sfavorevoli per i clienti di quelli pubblicizzati.

In caso di inosservanza del comma 4 e nelle ipotesi di nullità indicate nel comma 6, si applicano:

a) il tasso nominale minimo e quello massimo, rispettivamente per le operazioni attive e per quelle passive, dei buoni ordinari del tesoro annuali o di altri titoli similari eventualmente indicati dal Ministro dell'economia e delle finanze, emessi nei dodici mesi precedenti la conclusione del contratto o, se più favorevoli per il cliente, emessi nei dodici mesi precedenti lo svolgimento dell'operazione.

b) gli altri prezzi e condizioni pubblicizzati per le corrispondenti categorie di operazioni e servizi al momento della conclusione del contratto o, se più favorevoli per il cliente, al momento in cui l'operazione è effettuata o il servizio viene reso; in mancanza di pubblicità nulla è dovuto.

La Banca d'Italia può prescrivere che determinati contratti, individuati attraverso una particolare denominazione o sulla base di specifici criteri qualificativi, abbiano un contenuto tipico determinato. I contratti difformi sono nulli. Resta ferma la responsabilità della banca o dell'intermediario finanziario per la violazione delle prescrizioni della Banca d'Italia.38

Note di aggiornamento (1)
  • (38) Il D.Lgs. 14 dicembre 2010, n. 218, nel modificare il D.Lgs. 13 agosto 2010, n. 141, ha disposto (con l'art. 3, comma 1) che "All'articolo 4, comma 2, capoverso articolo 117, i commi 5, 6 e 7 sono rinumerati, rispettivamente, come commi 6, 7 e 8. Conseguentemente, al comma 6, rinumerato come comma 7, le parole: "nullità indicate nel comma 5" sono sostituite dalle seguenti: "nullità indicate nel comma 6"; il comma 5 è soppresso". Ha inoltre disposto (con l'art. 16, comma 8) che "Le disposizioni modificate, introdotte o sostituite dal presente decreto si applicano a decorrere dalla data di entrata in vigore dei corrispondenti articoli del decreto legislativo 13 agosto 2010, n. 141. I termini di conclusione dei procedimenti amministrativi, stabiliti da norme di legge o di regolamento, pendenti alla data del 19 settembre 2010, sono prorogati fino a 120 giorni successivi alla data di entrata in vigore del presente decreto".
Testo vigente al 19 giugno 2026. Fonte: Normattiva — Presidenza del Consiglio dei Ministri, dati aperti con licenza CC BY 4.0, riprodotti gratuitamente. I testi della banca dati Normattiva non hanno carattere di ufficialità: l’unico testo ufficiale è quello pubblicato nella Gazzetta Ufficiale. Fonti e licenze →

Spiegazione

Di regola, il contratto bancario deve essere scritto e il cliente deve riceverne una copia; solo per ragioni tecniche motivate può essere ammessa un’altra forma. Il contratto deve rendere chiari interessi, costi e condizioni, compresi gli eventuali oneri per i ritardi nei pagamenti. Se mancano queste indicazioni o si rinvia agli usi, la legge può sostituire le condizioni mancanti con criteri stabiliti; per alcuni costi non pubblicizzati, non è dovuto alcun importo. Le clausole che peggiorano quanto pubblicizzato e i contratti contrari a contenuti obbligatori prescritti dalla Banca d’Italia sono nulli nei casi indicati dalla norma.

Perché esiste questa norma

La norma tutela il cliente, che deve poter conoscere in anticipo il costo e le condizioni del servizio e conservarne prova. Impone trasparenza e regole per colmare le omissioni, scoraggiando condizioni opache o peggiori di quelle dichiarate.

Domande frequenti

La banca può concludere con me un contratto soltanto a voce?

In linea generale no: il contratto deve essere scritto e devi riceverne una copia. È ammessa un’altra forma solo nei casi previsti per motivate ragioni tecniche; se la forma prescritta non è rispettata, il contratto è nullo.

Nel contratto manca il tasso d’interesse: che cosa succede?

La legge prevede l’applicazione di un tasso sostitutivo, determinato in base ai tassi nominali dei buoni ordinari del tesoro annuali o di titoli similari indicati dal Ministro competente, secondo i criteri temporali previsti.

La banca mi chiede un costo che non era stato pubblicizzato: devo pagarlo?

Se si tratta di un prezzo o di una condizione non indicati nel contratto e non pubblicizzati per la categoria dell’operazione, la norma stabilisce che, in mancanza di pubblicità, nulla è dovuto.

Il contratto prevede condizioni peggiori di quelle pubblicizzate: valgono comunque?

No. Le clausole che prevedono tassi, prezzi o condizioni più sfavorevoli di quelli pubblicizzati sono nulle; si applicano i criteri sostitutivi previsti dalla norma.

Che cosa accade se il mio contratto non rispetta un contenuto obbligatorio stabilito dalla Banca d’Italia?

Se la Banca d’Italia ha prescritto un contenuto tipico per quel contratto, il contratto difforme è nullo. Resta inoltre ferma la responsabilità della banca o dell’intermediario per la violazione.

Richiamato da

Capo I — OPERAZIONI E SERVIZI BANCARI E FINANZIARI