Art. 119 — Comunicazioni periodiche alla clientela
Nei contratti di durata i soggetti indicati nell'articolo 115 forniscono al cliente, in forma scritta o mediante altro supporto durevole preventivamente accettato dal cliente stesso, alla scadenza del contratto e comunque almeno una volta all'anno, una comunicazione chiara in merito allo svolgimento del rapporto. Il CICR indica il contenuto e le modalità della comunicazione.
Per i rapporti regolati in conto corrente l'estratto conto è inviato al cliente con periodicità annuale o, a scelta del cliente, con periodicità semestrale, trimestrale o mensile.
In mancanza di opposizione scritta da parte del cliente, gli estratti conto e le altre comunicazioni periodiche alla clientela si intendono approvati trascorsi sessanta giorni dal ricevimento.
Il cliente, colui che gli succede a qualunque titolo e colui che subentra nell'amministrazione dei suoi beni hanno diritto di ottenere, a proprie spese, entro un congruo termine e comunque non oltre novanta giorni, copia della documentazione inerente a singole operazioni poste in essere negli ultimi dieci anni. Al cliente possono essere addebitati solo i costi di produzione di tale documentazione.38
Note di aggiornamento (1)
(38) Il D.Lgs. 14 dicembre 2010, n. 218, nel modificare il D.Lgs. 13 agosto 2010, n. 141, ha disposto (con l'art. 16, comma 8) che "Le disposizioni modificate, introdotte o sostituite dal presente decreto si applicano a decorrere dalla data di entrata in vigore dei corrispondenti articoli del decreto legislativo 13 agosto 2010, n. 141. I termini di conclusione dei procedimenti amministrativi, stabiliti da norme di legge o di regolamento, pendenti alla data del 19 settembre 2010, sono prorogati fino a 120 giorni successivi alla data di entrata in vigore del presente decreto".
Spiegazione
Durante un rapporto bancario che dura nel tempo, la banca deve informare il cliente per iscritto o su un supporto durevole accettato in anticipo, alla scadenza del contratto e almeno una volta l’anno. Per i conti correnti, l’estratto conto arriva ogni anno, salvo che il cliente scelga una frequenza semestrale, trimestrale o mensile. Se il cliente non contesta per iscritto estratti e comunicazioni entro sessanta giorni dal ricevimento, questi si considerano approvati. Il cliente, i suoi successori e chi amministra i suoi beni possono chiedere copia dei documenti relativi a operazioni degli ultimi dieci anni: la banca deve fornirli entro un termine congruo, non oltre novanta giorni, e può addebitare solo i costi di produzione.
Perché esiste questa norma
La norma tutela la possibilità di conoscere e verificare nel tempo le operazioni e le condizioni del rapporto bancario. Prevede comunicazioni regolari, un termine per contestarle e il diritto di recuperare la documentazione, limitando i costi addebitabili.
Domande frequenti
Posso ricevere l’estratto conto ogni mese invece che una volta l’anno?
Sì. Per i rapporti regolati in conto corrente puoi scegliere la periodicità semestrale, trimestrale o mensile.
Quanto tempo ho per contestare un estratto conto?
Puoi inviare un’opposizione scritta entro sessanta giorni dal ricevimento. Se non lo fai, l’estratto conto si considera approvato.
Posso chiedere copia di un’operazione bancaria di otto anni fa?
Sì. Puoi chiedere la documentazione relativa a singole operazioni degli ultimi dieci anni. La banca deve consegnarla entro un termine congruo e comunque non oltre novanta giorni.
La banca può farmi pagare qualsiasi importo per recuperare i documenti?
No. Può addebitarti soltanto i costi di produzione della documentazione richiesta.
Dopo la morte del cliente, gli eredi possono chiedere la documentazione bancaria?
Sì. Chi succede al cliente a qualunque titolo può ottenere, a proprie spese, copia dei documenti relativi alle singole operazioni degli ultimi dieci anni, entro il termine previsto.