Art. 120-septiesdecies — Remunerazioni e requisiti di professionalità
I finanziatori remunerano il personale e, se del caso, gli intermediari del credito in modo da assicurare il rispetto degli obblighi previsti ai sensi del presente capo.
I finanziatori assicurano che il personale abbia un livello di professionalità adeguato per predisporre, offrire e concludere contratti di credito o contratti accessori a quest'ultimo nonché prestare servizi di consulenza.
La Banca d'Italia detta disposizioni di attuazione del presente articolo, anche individuando le categorie di personale interessate.
Note di aggiornamento (1)
(70) Il D.Lgs. 21 aprile 2016, n. 72, ha disposto (con l'art. 3, comma 1) che "Salvo quanto previsto dai commi 2, 3 e 4, le disposizioni del presente decreto si applicano a partire dal 1° luglio 2016 e ai contratti di credito sottoscritti successivamente a tale data. Ai contratti sottoscritti anteriormente continuano ad applicarsi le disposizioni vigenti nel giorno di entrata in vigore del presente decreto legislativo".
Spiegazione
Chi offre credito immobiliare ai consumatori deve organizzare i compensi del personale e, quando coinvolti, degli intermediari in modo che non ostacolino il rispetto degli obblighi previsti. Deve inoltre assicurarsi che le persone coinvolte siano sufficientemente preparate per gestire le fasi del contratto, gli eventuali servizi collegati e la consulenza. La Banca d’Italia stabilisce le regole applicative e può precisare quali categorie di personale sono interessate.
Perché esiste questa norma
La norma mira a tutelare i consumatori da condotte di vendita guidate da incentivi incompatibili con gli obblighi del finanziatore e da assistenza prestata da persone non adeguatamente preparate. Affida alla Banca d’Italia il compito di tradurre questi principi in regole operative e di individuare i soggetti coinvolti.
Domande frequenti
La banca può pagare un premio al dipendente che conclude più mutui?
Può prevedere forme di remunerazione, ma deve strutturarle in modo da assicurare il rispetto degli obblighi applicabili. Un incentivo non dovrebbe quindi spingere il personale a trascurare tali obblighi.
Anche il mediatore o l’intermediario che mi presenta il mutuo rientra nella norma?
Sì, quando è coinvolto, la norma comprende anche l’intermediario del credito, con riferimento alla remunerazione da parte del finanziatore.
Chi mi dà informazioni o consulenza sul mutuo deve avere una preparazione adeguata?
Sì. Il finanziatore deve assicurare un livello di professionalità adeguato per offrire e concludere il contratto e per prestare servizi di consulenza.
La norma si applica anche a chi prepara il contratto, ma non parla direttamente con il cliente?
La norma riguarda il personale che prepara, offre o conclude contratti di credito o accessori e chi presta consulenza. La Banca d’Italia può individuare le categorie di personale interessate.
Dove sono precisati i requisiti di professionalità e le categorie di personale coinvolte?
Le disposizioni di attuazione sono dettate dalla Banca d’Italia, che può anche individuare le categorie di personale interessate.