Art. 120-duodecies — Valutazione dei beni immobili
I finanziatori applicano standard affidabili per la valutazione dei beni immobili residenziali ai fini della concessione di credito garantito da ipoteca. Quando la valutazione è condotta da soggetti terzi, i finanziatori assicurano che questi ultimi adottino standard affidabili.
La valutazione è svolta da persone competenti sotto il profilo professionale e indipendenti dal processo di commercializzazione del credito, in modo da poter fornire una valutazione imparziale ed obiettiva, documentata su supporto cartaceo o su altro supporto durevole.
La Banca d'Italia detta disposizioni di attuazione del presente articolo, tenendo anche conto della banca dati dell'Osservatorio del mercato immobiliare dell'Agenzia delle entrate; ai fini del comma 1 può essere prevista l'applicazione di standard elaborati in sede di autoregolamentazione.
Note di aggiornamento (1)
(70) Il D.Lgs. 21 aprile 2016, n. 72, ha disposto (con l'art. 3, comma 3) che "L'articolo 120-duodecies del decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385, si applica a partire dal 1° novembre 2016; le disposizioni di attuazione previste dal comma 3 del medesimo articolo sono emanate entro il 30 settembre 2016".
Spiegazione
Quando una banca concede un finanziamento garantito da ipoteca su un’abitazione, deve far valutare l’immobile usando criteri affidabili. La valutazione può essere affidata a un soggetto esterno, ma la banca deve comunque verificare che siano rispettati criteri affidabili. Chi valuta deve avere competenze professionali ed essere indipendente dalla vendita del credito, così da poter formulare un giudizio imparziale e obiettivo, da conservare in forma documentabile. La Banca d’Italia stabilisce le regole attuative e può considerare standard elaborati in sede di autoregolamentazione e i dati dell’Osservatorio del mercato immobiliare.
Perché esiste questa norma
La norma mira a rendere attendibile e imparziale la stima dell’immobile che garantisce il finanziamento. In questo modo tutela il consumatore e contribuisce a contenere i rischi per finanziatori e mercato, evitando valutazioni condizionate dalla vendita del credito.
Domande frequenti
La banca può incaricare un perito esterno?
Sì. Anche quando la valutazione è affidata a un soggetto esterno, la banca deve assicurare che siano adottati criteri affidabili.
Chi valuta la casa può essere coinvolto nella vendita del finanziamento?
La valutazione deve essere svolta da una persona indipendente dal processo di commercializzazione del credito, per consentire un giudizio imparziale e obiettivo.
Il valore indicato nel contratto di compravendita determina quello della valutazione?
Non necessariamente: la norma richiede una valutazione affidabile dell’immobile, ma non stabilisce che debba coincidere con il prezzo di compravendita.
Posso chiedere una valutazione documentata?
La valutazione deve essere documentata su carta o su un altro supporto durevole. La norma, però, non disciplina una specifica procedura per richiederne una copia.
La stima deve basarsi sui dati dell’Osservatorio del mercato immobiliare?
La Banca d’Italia deve tenere conto anche della relativa banca dati nel dettare le regole attuative; l’articolo non impone che ogni singola stima si basi esclusivamente su quei dati.