Art. 21 — Formazione del personale e degli intermediari costituenti la rete distributiva diretta
1. Le imprese curano, con carattere di continuità, la formazione del personale sugli obblighi e sulle connesse responsabilità previsti dalla normativa antiriciclaggio, con particolare riferimento al personale che è a più diretto contatto con la clientela, tenendo conto dell’evoluzione della normativa, delle procedure interne dell’impresa nonché delle istruzioni, degli schemi e degli indicatori emanati dalla UIF.
2. Le imprese assicurano che la rete distributiva diretta sia adeguatamente formata in materia di antiriciclaggio. Le ore di formazione dedicate alla materia dell’antiriciclaggio sono considerate valide ai fini del conseguimento del numero minimo di ore di formazione e di aggiornamento professionale di cui alle norme in materia di requisiti professionali, formazione e aggiornamento previste dagli articoli 110 e 111 del Codice e dalle relative disposizioni attuative.
3. Gli addetti all’attività di intermediazione all’interno dei locali in cui operano gli intermediari di cui all’articolo 109, comma 2, lettera d) del Codice, nonché gli omologhi soggetti di cui agli articoli 116-quater e 116-quinquies del Codice - già soggetti ad obblighi di formazione in materia di antiriciclaggio ai sensi della normativa bancaria - dovranno essere formati almeno in ordine al corretto utilizzo delle procedure, anche informatiche, degli strumenti operativi, di ausilio e di supporto, forniti dall’impresa per l’esatto adempimento degli obblighi antiriciclaggio.
4. Le imprese predispongono programmi specifici per il personale della funzione antiriciclaggio al fine di garantirne il continuo aggiornamento in merito all’evoluzione del rischio di riciclaggio, nonché agli schemi tipici delle operazioni finanziarie criminali.
Spiegazione
Le imprese assicurative devono formare continuamente il personale sugli obblighi antiriciclaggio, soprattutto chi entra in contatto con i clienti. La formazione deve aggiornarsi con le norme, le procedure interne e le indicazioni dell’autorità competente. Anche la rete distributiva diretta deve essere adeguatamente preparata, e le relative ore valgono per la formazione professionale obbligatoria. Gli addetti già formati secondo la normativa bancaria devono conoscere almeno gli strumenti e le procedure forniti dall’impresa. Per la funzione antiriciclaggio sono previsti programmi specialistici e aggiornamento costante.
Perché esiste questa norma
La norma tutela l’integrità del sistema assicurativo e mira a prevenire che prodotti e rapporti assicurativi siano utilizzati per riciclare denaro o finanziare il terrorismo. Una formazione continua riduce gli errori operativi e consente di riconoscere più efficacemente comportamenti e operazioni sospette.
Domande frequenti
La formazione antiriciclaggio deve essere svolta una sola volta?
No. Deve avere carattere continuativo e tenere conto dell’evoluzione della normativa, delle procedure interne e delle indicazioni dell’autorità competente.
Le ore dedicate all’antiriciclaggio valgono anche per l’aggiornamento professionale?
Sì. Per la rete distributiva diretta, le ore di formazione antiriciclaggio sono conteggiate anche ai fini del numero minimo di ore previsto dalla disciplina professionale applicabile.
Chi lavora a contatto con i clienti deve ricevere una formazione diversa?
Deve ricevere particolare attenzione, perché è maggiormente esposto all’individuazione di situazioni anomale e all’applicazione concreta degli obblighi antiriciclaggio.
Chi è già formato secondo la normativa bancaria deve ripetere tutto il corso?
Non necessariamente. Deve comunque essere formato almeno sul corretto utilizzo delle procedure, anche informatiche, e degli strumenti messi a disposizione dall’impresa assicurativa.
La funzione antiriciclaggio segue la stessa formazione degli altri dipendenti?
No. L’impresa deve predisporre programmi specifici, con aggiornamento continuo sull’evoluzione dei rischi e sugli schemi tipici delle operazioni finanziarie criminali.
Sezione III — Presidi organizzativi antiriciclaggio