Il consumatore può esercitare il diritto di recesso ai sensi dell'articolo 126-septies, commi 1 e 3.
Il prestatore di servizi di pagamento può recedere dal contratto relativo al conto di base solo se ricorre una o più delle seguenti condizioni:
a) il consumatore ha usato intenzionalmente il conto per fini illeciti;
b) alla data del 31 dicembre il conto risulta incapiente e non movimentato per oltre 24 mesi consecutivi su ordine o su iniziativa del consumatore, salvo che il consumatore provveda al ripristino dei fondi entro il termine di preavviso indicato al comma 3;
c) l'accesso al conto di base è stato ottenuto dal consumatore sulla base di informazioni errate, determinanti per ottenerlo;
d) il consumatore non soggiorna più legalmente nell'Unione europea;
e) il consumatore, successivamente al conto di base, ha aperto in Italia un altro conto di pagamento che gli consente di utilizzare i servizi indicati dall'allegato A.
In caso di recesso, il prestatore di servizi di pagamento comunica al consumatore i motivi del recesso con un preavviso di almeno due mesi per iscritto e senza spese. Nei casi di cui al comma 2, lettere a) e c), il recesso ha effetto immediato. Si applicano l'articolo 126-septies, comma 3 e, con riferimento alla comunicazione delle motivazioni del recesso, l'articolo 126 e le disposizioni in materia di contrasto del riciclaggio e del finanziamento del terrorismo.
Nella comunicazione del recesso il consumatore è informato delle procedure di reclamo disponibili, della sua facoltà di inviare un esposto alla Banca d'Italia o di adire i sistemi di risoluzione stragiudiziale delle controversie previsti dall'articolo 128-bis.
Fermo restando il divieto di concedere aperture di credito o sconfinamenti sul conto di base, il prestatore di servizi di pagamento può disporre, per eventuali situazioni di incapienza, la sospensione dei servizi collegati al conto fino al ripristino dei fondi.
Note di aggiornamento (1)
(74) Il D.Lgs. 15 marzo 2017, n. 37 ha disposto (con l'art. 2, comma 1, lettera e che "la Sezione III si applica decorsi 60 giorni dalla data di entrata in vigore della disciplina di attuazione prevista negli articoli 126-vicies-semel, comma 1, 126-vicies-bis, comma 2, 126-vicies-quater, comma 1, 126-vicies-quinquies, comma 1, da adottarsi entro 120 giorni dall'entrata in vigore del presente decreto".
Spiegazione
Il consumatore può recedere dal conto di base secondo le regole richiamate dalla norma. Il prestatore, invece, può chiuderlo solo per motivi specifici, come un uso intenzionalmente illecito, informazioni false decisive per ottenere il conto o l’apertura di un altro conto idoneo in Italia. Di regola deve comunicare per iscritto e senza spese i motivi, con almeno due mesi di preavviso; per l’uso illecito e le informazioni false il recesso è immediato. Se il conto è incapiente, può sospendere i servizi collegati fino al ripristino dei fondi e il consumatore può ricevere informazioni su reclami e strumenti di tutela.
Perché esiste questa norma
La norma tutela l’accesso del consumatore ai servizi essenziali di pagamento, impedendo al prestatore di chiudere liberamente il conto di base. Al tempo stesso consente il recesso in presenza di ragioni determinate e garantisce, salvo i casi più gravi, un preavviso e informazioni sulle possibilità di contestazione.
Domande frequenti
La banca può chiudermi il conto di base senza spiegarmi perché?
No. Può recedere solo per una delle condizioni previste e, di regola, deve comunicare per iscritto e senza spese i motivi, dando almeno due mesi di preavviso.
Che cosa succede se ho usato intenzionalmente il conto per un’attività illecita?
Il prestatore può recedere con effetto immediato. Lo stesso vale se il conto è stato ottenuto sulla base di informazioni errate determinanti.
Il mio conto è rimasto senza fondi e inattivo a lungo: possono chiuderlo?
Il recesso è possibile se, al 31 dicembre, il conto è incapiente e non è stato movimentato per oltre 24 mesi consecutivi su ordine o iniziativa del consumatore. Può essere evitato ripristinando i fondi entro il preavviso indicato.
Se apro un altro conto in Italia, rischio di perdere il conto di base?
Sì, se il nuovo conto consente di utilizzare i servizi indicati nell’allegato A. In tal caso il prestatore può recedere, ma deve rispettare il preavviso di almeno due mesi.
Il conto è in rosso: possono sospendere i pagamenti?
Il prestatore può sospendere i servizi collegati fino al ripristino dei fondi. Il conto di base non può comportare aperture di credito o sconfinamenti.