Art. 126-viciessemel — Caratteristiche del conto di base
Il conto di base include, a fronte di un canone annuale onnicomprensivo, il numero di operazioni annue effettuabili senza addebito di ulteriori spese definito con decreto del Ministro dell'economia e delle finanze, sentita la Banca d'Italia. Il decreto individua, per uno o più profili di clientela ai quali il conto di base è destinato, un numero di operazioni sufficiente a coprire l'uso personale da parte del consumatore. Le operazioni e i servizi inclusi nel conto di base comprendono almeno quelli elencati nell'allegato A, nonché le relative eventuali scritturazioni contabili. Sul conto di base non possono essere concesse aperture di credito né sconfinamenti.
Il titolare del conto di base può eseguire le operazioni avvalendosi, senza maggiori costi, dei canali telematici disponibili presso il prestatore di servizi di pagamento per i conti analoghi, fermo restando il possibile addebito di spese per le operazioni aggiuntive o in numero superiore.
Il titolare del conto può richiedere, ma il prestatore di servizi di pagamento non può imporre, l'effettuazione di operazioni aggiuntive o in numero superiore a quello individuato ai sensi del comma 1. Alle spese addebitabili per tali operazioni si applica l'articolo 126-vicies-bis. In ogni caso, il conto di base non può prevedere limiti al numero di operazioni che il consumatore può effettuare, in relazione ai servizi elencati nell'allegato A, in eccedenza rispetto a quanto stabilito dal decreto del Ministro dell'economia e delle finanze di cui al comma 1.
Il prestatore di servizi di pagamento non agisce da intermediario, a qualsiasi titolo, per la conclusione di contratti tra terzi fornitori di beni e servizi e titolari di conti di base.
Note di aggiornamento (1)
(74) Il D.Lgs. 15 marzo 2017, n. 37 ha disposto (con l'art. 2, comma 1, lettera e che "la Sezione III si applica decorsi 60 giorni dalla data di entrata in vigore della disciplina di attuazione prevista negli articoli 126-vicies-semel, comma 1, 126-vicies-bis, comma 2, 126-vicies-quater, comma 1, 126-vicies-quinquies, comma 1, da adottarsi entro 120 giorni dall'entrata in vigore del presente decreto".
Spiegazione
Il conto di base prevede un canone annuale che copre un numero di operazioni senza costi aggiuntivi, stabilito per decreto in modo da soddisfare le esigenze personali del consumatore. Deve includere almeno i servizi essenziali indicati nell’allegato A e non può consentire credito o sconfinamenti. Le operazioni possono essere svolte online, se il prestatore offre quei canali per conti analoghi, senza costi maggiori; eventuali operazioni aggiuntive possono invece comportare spese. Il prestatore non può imporre operazioni extra né limitare quelle relative ai servizi dell’allegato A oltre il numero coperto dal canone, e non può fare da intermediario per contratti con altri fornitori.
Perché esiste questa norma
La norma assicura l’accesso a servizi di pagamento essenziali a condizioni chiare e con un costo annuale prevedibile. Protegge inoltre il consumatore da servizi aggiuntivi imposti, da limiti eccessivi all’uso dei servizi essenziali e dall’assunzione di debiti tramite il conto.
Domande frequenti
Il canone annuale copre tutte le operazioni che voglio fare?
Copre senza ulteriori spese il numero di operazioni stabilito dal decreto. Le operazioni aggiuntive possono essere soggette a costi, ma il conto non può imporre un limite al loro numero per i servizi dell’allegato A.
Se uso l’app o l’home banking, pago di più?
No, se il prestatore offre quei canali per conti analoghi: il titolare può usarli senza maggiori costi. Restano possibili spese per operazioni aggiuntive o oltre il numero incluso.
Posso chiedere un fido o andare in rosso con il conto di base?
No. Il conto di base non può prevedere aperture di credito né sconfinamenti.
La banca può attivarmi servizi o operazioni extra senza che li chieda?
No. Le operazioni aggiuntive o oltre il numero incluso possono essere effettuate su richiesta del titolare, ma non possono essergli imposte.
La banca può propormi o concludere per me un contratto con un negozio o un altro fornitore?
No. Il prestatore di servizi di pagamento non può agire da intermediario, a qualsiasi titolo, per concludere contratti tra fornitori di beni o servizi e titolari del conto di base.