Fermo restando l'obbligo di osservare le disposizioni in materia di contrasto del riciclaggio e del finanziamento del terrorismo, il prestatore di servizi di pagamento può rifiutare la richiesta di apertura di un conto di base solo in mancanza dei requisiti previsti dall'articolo 126-noviesdecies o se il consumatore è già titolare in Italia di un conto di pagamento che gli consente di utilizzare i servizi indicati dall'allegato A salvo il caso di trasferimento del conto o salvo che il consumatore dichiari di aver ricevuto comunicazione dal proprio prestatore di servizi di pagamento che il conto verrà chiuso. A tal fine, prima di aprire un conto di base, il prestatore di servizi di pagamento può chiedere al consumatore di dichiarare per iscritto se lo stesso è già titolare in Italia di un conto di pagamento che gli consente di utilizzare tutti i servizi indicati dall'allegato A.
In caso di rifiuto di apertura del conto, il prestatore di servizi di pagamento ne informa il consumatore immediatamente, e al più tardi entro dieci giorni lavorativi dalla ricezione della richiesta, per iscritto e senza spese, indicando le specifiche motivazioni del rifiuto e informando il cliente delle procedure di reclamo disponibili e della sua facoltà di inviare un esposto alla Banca d'Italia o di adire i sistemi di risoluzione stragiudiziale delle controversie previsti dall'articolo 128-bis. La comunicazione delle motivazioni del rifiuto non è tuttavia dovuta ove tale comunicazione sia in contrasto con obiettivi di ordine pubblico o di pubblica sicurezza, individuati ai sensi dell'articolo 126, o ricorrano altri giustificati motivi ostativi in base alle disposizioni in materia di contrasto del riciclaggio e del finanziamento del terrorismo.
L'apertura del conto di base non può essere condizionata all'acquisto di servizi accessori o di azioni del prestatore di servizi di pagamento, salvo che questa condizione si applichi in modo uniforme a tutta la clientela del prestatore di servizi di pagamento.
Note di aggiornamento (1)
(74) Il D.Lgs. 15 marzo 2017, n. 37 ha disposto (con l'art. 2, comma 1, lettera e che "la Sezione III si applica decorsi 60 giorni dalla data di entrata in vigore della disciplina di attuazione prevista negli articoli 126-vicies-semel, comma 1, 126-vicies-bis, comma 2, 126-vicies-quater, comma 1, 126-vicies-quinquies, comma 1, da adottarsi entro 120 giorni dall'entrata in vigore del presente decreto".
Spiegazione
La banca o altro prestatore può rifiutare un conto di base soltanto se non possiedi i requisiti previsti oppure se hai già in Italia un conto che offre gli stessi servizi essenziali. L’eccezione vale se stai trasferendo il conto o hai ricevuto comunicazione che quello esistente sarà chiuso. In caso di rifiuto, devi essere informato subito e comunque entro dieci giorni lavorativi dalla richiesta, senza costi e con le motivazioni, salvo specifiche ragioni di sicurezza o antiriciclaggio. Il conto non può essere subordinato all’acquisto di servizi aggiuntivi o di azioni, a meno che la stessa condizione valga per tutta la clientela del prestatore.
Perché esiste questa norma
La norma garantisce l’accesso a un conto di base a chi ne ha i requisiti, limitando i rifiuti e rendendoli comprensibili e contestabili. Impedisce inoltre che l’apertura sia usata per imporre prodotti o investimenti ulteriori, fermo il rispetto delle regole antiriciclaggio e di sicurezza.
Domande frequenti
La banca può rifiutarmi il conto di base perché ne ho già uno?
Sì, se il conto che possiedi in Italia ti permette già di usare tutti i servizi essenziali previsti. Il rifiuto non è ammesso se stai trasferendo quel conto o hai ricevuto notizia che sarà chiuso.
Quanto tempo ha il prestatore per comunicarmi il rifiuto?
Deve informarti immediatamente e, in ogni caso, entro dieci giorni lavorativi dalla ricezione della richiesta.
Se la richiesta viene respinta, devo pagare per conoscere il motivo?
No. La comunicazione deve essere scritta e gratuita e indicare le ragioni specifiche del rifiuto, oltre a informarti sulle procedure di reclamo e sulle possibilità di esposto o di risoluzione stragiudiziale.
La banca può non spiegarmi perché ha respinto la domanda?
Sì, ma solo quando spiegare il motivo contrasterebbe con obiettivi di ordine pubblico o sicurezza pubblica, oppure ricorrono giustificati impedimenti legati alle norme antiriciclaggio e contro il finanziamento del terrorismo.
Per aprire un conto di base devo acquistare una carta o sottoscrivere azioni della banca?
In generale no: l’apertura non può essere legata all’acquisto di servizi accessori o di azioni. La condizione è ammessa soltanto se viene applicata uniformemente a tutta la clientela del prestatore.