Nessuna spesa, salvo il canone annuo onnicomprensivo e gli oneri fiscali previsti per legge, può essere addebitata al titolare del conto per il numero annuo di operazioni individuato ai sensi dell'articolo 126-vicies semel, comma 1, e le relative eventuali scritturazioni contabili.
Il canone annuo onnicomprensivo e il costo delle operazioni aggiuntive o in numero superiore sono ragionevoli e coerenti con finalità di inclusione finanziaria, avendo riguardo al livello di reddito nazionale e ai costi mediamente addebitati dai prestatori di servizi di pagamento a livello nazionale per i servizi collegati al conto di pagamento, secondo quanto stabilito con decreto del Ministro dell'economia e delle finanze, sentita la Banca d'Italia, tenendo anche conto delle condizioni dei soggetti socialmente svantaggiati.
Il costo delle operazioni in numero superiore non è in ogni caso superiore a quello pubblicizzato dallo stesso prestatore di servizi di pagamento per i conti di pagamento offerti a consumatori con esigenze di base.
Note di aggiornamento (1)
(74) Il D.Lgs. 15 marzo 2017, n. 37 ha disposto (con l'art. 2, comma 1, lettera e che "la Sezione III si applica decorsi 60 giorni dalla data di entrata in vigore della disciplina di attuazione prevista negli articoli 126-vicies-semel, comma 1, 126-vicies-bis, comma 2, 126-vicies-quater, comma 1, 126-vicies-quinquies, comma 1, da adottarsi entro 120 giorni dall'entrata in vigore del presente decreto".
Spiegazione
Per il numero annuo di operazioni previsto per il conto di base, la banca o il prestatore non può addebitare costi ulteriori rispetto al canone annuo complessivo e agli oneri fiscali dovuti per legge; anche le registrazioni contabili relative a quelle operazioni non possono essere tariffate a parte. Il canone e i costi per operazioni oltre la soglia devono essere ragionevoli e favorire l’inclusione finanziaria, considerando anche le condizioni delle persone socialmente svantaggiate. In ogni caso, il costo delle operazioni eccedenti non può superare quello che lo stesso prestatore pubblicizza per i conti destinati a consumatori con esigenze di base.
Perché esiste questa norma
La norma tutela l’accessibilità economica del conto di base e impedisce che le spese per le operazioni comprese nella soglia annua ne riducano il beneficio. Stabilisce inoltre limiti e criteri per evitare costi eccessivi, con particolare attenzione alle persone in condizioni di svantaggio.
Domande frequenti
La banca può addebitarmi una commissione per un’operazione compresa nel numero annuo previsto?
No. Per le operazioni entro quel numero non può applicare spese ulteriori rispetto al canone annuo complessivo e agli oneri fiscali previsti per legge.
Le registrazioni sul conto possono avere un costo separato?
Non se sono relative alle operazioni comprese nel numero annuo previsto: la norma esclude anche l’addebito delle relative scritturazioni contabili.
Il conto di base deve essere sempre gratuito?
No. È ammesso un canone annuo onnicomprensivo, oltre agli oneri fiscali dovuti per legge; la norma richiede che il canone sia ragionevole e coerente con l’inclusione finanziaria.
Che cosa succede se supero il numero annuo di operazioni?
Il prestatore può applicare un costo per le operazioni aggiuntive o eccedenti, ma questo deve rispettare i criteri di ragionevolezza e non può superare il prezzo da lui pubblicizzato per i conti con esigenze di base.
La mia condizione economica deve essere considerata nel determinare i costi?
Le regole sul canone e sui costi devono tenere conto anche delle condizioni dei soggetti socialmente svantaggiati, secondo i criteri stabiliti con decreto ministeriale.