1. Nell’offerta e nella gestione dei contratti di assicurazione, i distributori osservano le disposizioni in materia di conflitti di interesse di cui all’articolo 119-bis, commi 6 e 7, del Codice.
2. I distributori comunque si astengono dall’assumere, direttamente o indirettamente, anche tramite rapporti di gruppo o rapporti di affari, propri o di società del gruppo, la contemporanea qualifica di beneficiario o di vincolatario delle prestazioni assicurative e quella di distributore del relativo contratto in forma individuale o collettiva. L’obbligo di astensione non opera in relazione ai prodotti assicurativi dei rami danni connessi a operazioni di leasing, salvo in ogni caso l’applicazione dell’articolo 119-bis, commi 6 e 7, del Codice.
3. In ogni caso i distributori, in funzione dell’attività svolta e della tipologia dei contratti offerti:
a) propongono contratti e suggeriscono modifiche contrattuali o altre operazioni nell’interesse dei contraenti alle migliori condizioni possibili con riferimento al momento, alla dimensione e alla natura dei contratti e delle operazioni stesse;
b) operano al fine di contenere i costi a carico dei contraenti ed ottenere il miglior risultato possibile in relazione agli obiettivi assicurativi, ivi comprese le loro eventuali preferenze di sostenibilità;
c) si astengono dal proporre variazioni contrattuali e dal suggerire operazioni con frequenza non necessaria alla realizzazione degli obiettivi assicurativi;
d) si astengono da ogni comportamento che possa avvantaggiare alcuni clienti a danno di altri;
e) evitano di adottare pratiche e disposizioni in materia di compensi che siano contrarie al dovere di agire nel miglior interesse dei contraenti, in conformità a quanto disposto dall’articolo 119-bis, commi 4 e 5 del Codice.
Spiegazione
Chi distribuisce assicurazioni deve evitare conflitti di interesse e agire nell’interesse del cliente. Non può essere contemporaneamente beneficiario o vincolatario della polizza e distributore dello stesso contratto, salvo l’eccezione prevista per alcuni prodotti danni collegati al leasing. Deve proporre soluzioni adeguate, contenere i costi, evitare modifiche o operazioni inutili e non favorire un cliente a danno di altri. Anche i sistemi di remunerazione non devono spingerlo a comportamenti contrari all’interesse dei contraenti.
Perché esiste questa norma
La norma tutela l’imparzialità della distribuzione e il cliente, che spesso non dispone delle stesse informazioni dell’intermediario. Mira a prevenire incentivi economici o interessi personali capaci di influenzare negativamente le proposte e la gestione del contratto.
Domande frequenti
L’intermediario può vendermi una polizza di cui è anche beneficiario?
In linea generale no: deve astenersi dall’assumere contemporaneamente il ruolo di beneficiario o vincolatario e quello di distributore dello stesso contratto.
L’eccezione riguarda anche le polizze sulla vita?
No. L’eccezione indicata riguarda i prodotti assicurativi dei rami danni collegati a operazioni di leasing, restando comunque applicabili le regole generali sui conflitti di interesse.
Possono propormi spesso modifiche alla polizza?
Solo quando siano necessarie per raggiungere gli obiettivi assicurativi. Proposte o operazioni ripetute senza necessità devono essere evitate.
L’intermediario deve scegliere sempre la polizza meno costosa?
Deve contenere i costi e perseguire il miglior risultato rispetto agli obiettivi assicurativi del cliente, comprese le eventuali preferenze di sostenibilità; non conta soltanto il prezzo.
È lecito che una promozione favorisca alcuni clienti danneggiandone altri?
No. Il distributore deve astenersi da comportamenti che avvantaggino alcuni clienti a danno di altri e da sistemi di compenso contrari al miglior interesse dei contraenti.