1. I distributori che propongono prodotti assicurativi insieme a un prodotto o servizio diverso da un’assicurazione, come parte di un pacchetto o dello stesso accordo, forniscono al contraente, anche avvalendosi dei documenti precontrattuali di cui al Regolamento IVASS n. 41 del 2018, la descrizione adeguata delle diverse componenti dell’accordo o del pacchetto e l’evidenza separata dei costi e degli oneri di ciascun componente, nonché del modo in cui la sua composizione modifica i rischi o la copertura assicurativa.
2. In caso di distribuzione con consulenza di un prodotto assicurativo come parte di un pacchetto o dello stesso accordo, i distributori assicurano che l’intero pacchetto o accordo sia adeguato alle esigenze del cliente. In caso di distribuzione di prodotti di investimento assicurativi in assenza di consulenza, i distributori valutano la coerenza con le richieste e le esigenze assicurative del cliente e l’appropriatezza del pacchetto di servizi o prodotti nel suo insieme.114
Spiegazione
Quando un’assicurazione viene venduta insieme a un altro prodotto o servizio, il cliente deve ricevere informazioni chiare su ogni componente, sui relativi costi e sugli effetti del pacchetto sulla copertura e sui rischi. La documentazione precontrattuale può essere utilizzata per fornire queste informazioni. Se il distributore presta consulenza, deve verificare che l’intero pacchetto sia adatto al cliente. Se vende un prodotto di investimento assicurativo senza consulenza, deve verificare la coerenza con le esigenze assicurative e l’appropriatezza del pacchetto complessivo.
Perché esiste questa norma
La norma tutela la libertà di scelta e la consapevolezza del cliente, evitando che l’abbinamento renda poco chiari costi, rischi o caratteristiche della copertura. Impone inoltre una valutazione complessiva del pacchetto, perché i prodotti collegati possono modificarne convenienza e adeguatezza.
Domande frequenti
La banca può vendermi un’assicurazione insieme a un prestito?
Sì, ma deve descrivere separatamente prestito e assicurazione, indicare i costi di ciascuno e spiegare come l’abbinamento incide sulla copertura e sui rischi.
Devo ricevere un unico prezzo per tutto il pacchetto?
No. Devono essere evidenziati separatamente i costi e gli oneri di ogni componente, anche se sono presentati nell’ambito dello stesso accordo.
Cosa cambia se il distributore mi offre consulenza?
Deve verificare che il pacchetto nel suo insieme sia adeguato alle sue esigenze, non limitandosi a valutare soltanto l’assicurazione.
Se compro un investimento assicurativo senza consulenza, quali controlli vengono fatti?
Il distributore deve verificare che il pacchetto sia coerente con le sue richieste ed esigenze assicurative e appropriato nel suo complesso.
Posso capire come l’abbinamento modifica la mia copertura?
Sì. Il distributore deve fornire una descrizione adeguata delle componenti e spiegare in che modo la loro combinazione modifica rischi o copertura assicurativa.
Capo II — Regole di comportamento per la distribuzione dei prodotti assicurativi diversi dai