1. Fatto salvo quanto previsto dall’articolo 58, se viene offerta una consulenza prima della conclusione di un contratto, il distributore fornisce al contraente una raccomandazione personalizzata, ai sensi dell’articolo 119-ter, comma 3, del Codice, contenente i motivi per cui il contratto offerto è ritenuto più indicato a soddisfare le richieste ed esigenze del contraente medesimo.
2. Se la consulenza è basata su una analisi imparziale e personale ai sensi dell’articolo 119-ter, comma 4, del Codice, l’intermediario assicurativo fonda tale consulenza sull’analisi di un numero sufficiente di contratti e di fornitori disponibili sul mercato, che gli consenta di formulare una raccomandazione personalizzata, secondo criteri professionali, in merito al contratto assicurativo più adeguato a soddisfare le esigenze del contrente.
3. La documentazione dalla quale risulti la raccomandazione personalizzata di cui al presente articolo è conservata con le modalità di cui all’articolo 67.113
Spiegazione
Quando il distributore offre consulenza, deve indicare quale contratto ritiene più adatto alle esigenze del cliente e spiegare i motivi della scelta. Se dichiara di fornire una consulenza imparziale e personale, deve confrontare un numero sufficiente di prodotti e imprese disponibili sul mercato. La raccomandazione e la relativa documentazione devono essere conservate secondo le modalità previste dalla normativa.
Perché esiste questa norma
La norma tutela il cliente dal rischio di acquistare una polizza non adatta o proposta senza adeguata valutazione. Impone trasparenza sulle ragioni della scelta e, quando la consulenza è imparziale, un confronto effettivo tra le alternative disponibili.
Domande frequenti
Il distributore deve sempre consigliarmi una polizza specifica?
Solo se offre consulenza. In tal caso deve formulare una raccomandazione personalizzata, spiegando perché il contratto indicato risponde meglio alle sue richieste ed esigenze.
Che cosa significa consulenza imparziale e personale?
Significa che la raccomandazione si basa sull’esame di un numero sufficiente di contratti e imprese disponibili sul mercato, non soltanto su un’unica soluzione predeterminata.
Posso chiedere per quali motivi mi è stata consigliata una polizza?
Sì. La raccomandazione personalizzata deve contenere i motivi per cui il contratto è ritenuto più indicato rispetto alle sue esigenze.
La consulenza implica che il contratto consigliato sia certamente il migliore?
No. Deve essere il contratto ritenuto più adeguato sulla base delle informazioni raccolte e, se la consulenza è imparziale, dell’analisi delle alternative disponibili.
Il distributore deve conservare la prova della consulenza?
Sì. Deve conservare la documentazione relativa alla raccomandazione personalizzata secondo le modalità previste dalla normativa.