Art. 68-bis — Distribuzione dei prodotti di investimento assicurativi
1. Alla distribuzione dei prodotti d’investimento assicurativi si applicano le disposizioni di cui al presente Capo, nonché gli articoli 53, 54, 55, 56, commi 5, 6, 7 e 8, 56-bis, 56-ter, 57, 58, commi 3, 7 e 8, 59 ,59-bis, 60, 61, 62, 63, 64, 65, 66, 67, e 68 del Capo II del Titolo II quando è effettuata:
a) dagli iscritti nel Registro nelle sezioni A e B e relativi collaboratori iscritti nella sezione E;
b) dagli iscritti nel Registro nella sezione C;
c) dalle imprese di assicurazione o riassicurazione e relativi dipendenti, laddove esercitino direttamente l’attività di distribuzione.
2. Alla distribuzione dei prodotti d’investimento assicurativi si applicano le disposizioni di cui al presente Capo, nonché gli articoli 54, 55, 56, commi 5, 6, 7 e 8, 56-bis, 56-ter, 57, 58, commi 3, 7 e 8, 59, 59-bis, 60, 61, 62,, 66 e 68 del Capo II del Titolo II quando è effettuata dagli addetti operanti all’interno dei locali dell’intermediario di cui alla lettera a) del comma 1127. 123 Il Capo II-bis è stato aggiunto dall’articolo 4, comma 28, del Provvedimento IVASS n. 97/2020.
2-bis. Gli intermediari assicurativi e le imprese di assicurazione pubblicano sul proprio sito web, ove pertinenti, le informazioni previste dal Regolamento (UE) 2019/2088, dal Regolamento (UE) 2020/852 e dal Regolamento (UE) 2022/1288, secondo le modalità ivi indicate.128
Spiegazione
L’articolo stabilisce quali regole di comportamento devono essere rispettate quando si distribuiscono prodotti d’investimento assicurativi, cioè polizze con una componente finanziaria. Le regole variano in parte in base a chi vende il prodotto: intermediari iscritti nelle sezioni A, B, C o E, imprese assicurative e loro dipendenti. Agli addetti che operano nei locali dell’intermediario si applica un insieme specifico di disposizioni. Intermediari e imprese devono inoltre pubblicare sul proprio sito, quando pertinenti, le informazioni richieste dalla normativa europea sulla sostenibilità.
Perché esiste questa norma
La norma tutela il cliente che acquista prodotti assicurativi con caratteristiche d’investimento, imponendo condotte professionali e informazioni trasparenti. La disciplina differenziata tiene conto dei diversi canali distributivi, mentre gli obblighi informativi sulla sostenibilità favoriscono scelte consapevoli.
Domande frequenti
Queste regole valgono per qualsiasi polizza assicurativa?
No. L’articolo riguarda i prodotti d’investimento assicurativi, cioè quelli che combinano una copertura assicurativa con un elemento d’investimento. Non disciplina indistintamente tutte le polizze.
Chi deve rispettare queste regole quando mi propone il prodotto?
Devono rispettarle gli intermediari delle sezioni A, B e C, i collaboratori iscritti nella sezione E, le imprese assicurative e riassicurative quando distribuiscono direttamente e i relativi dipendenti nei casi previsti.
Se parlo con un addetto allo sportello dell’intermediario, le regole cambiano?
Sì. Per gli addetti che operano all’interno dei locali dell’intermediario si applica il gruppo di disposizioni specificamente previsto per questa modalità di distribuzione.
Dove posso trovare le informazioni sulla sostenibilità del prodotto?
Sul sito web dell’intermediario o dell’impresa assicurativa, quando tali informazioni sono pertinenti. Devono essere pubblicate secondo le modalità stabilite dalla normativa europea richiamata dall’articolo.
La norma impone a tutti i distributori esattamente gli stessi obblighi?
No. Il nucleo delle regole è comune, ma l’elenco delle disposizioni applicabili può differire in base al soggetto che distribuisce il prodotto e al luogo o alla modalità di vendita.