Art. 68-ter — Informativa precontrattuale
1. Prima della sottoscrizione di ciascuna proposta o, qualora non prevista, della conclusione di ciascun contratto di assicurazione, gli intermediari assicurativi e le imprese di assicurazione di cui all’articolo 68-bis consegnano o trasmettono al cliente:
a) copia di una dichiarazione, redatta in modo conforme al “Modulo unico precontrattuale (MUP) per i prodotti di investimento assicurativi” di cui all’allegato 4;
b) la documentazione informativa precontrattuale e quella contrattuale prevista dalle vigenti disposizioni. In occasione di rinnovo o stipula di un nuovo contratto, gli intermediari assicurativi e le imprese di assicurazione di cui all’articolo 68-bis consegnano o trasmettono le informazioni di cui all’allegato 4 solo in caso di successive modifiche di rilievo delle stesse.129
1-bis. Gli intermediari assicurativi e le imprese di assicurazione di cui all’articolo 68-bis riesaminano il contenuto delle informazioni previste dall’allegato 4, ogniqualvolta intervengano cambiamenti che incidono o potrebbero incidere significativamente sulle informazioni che vi figurano.130
2. Ai fini di cui all’articolo 121-sexies, comma 1, lettere b) e c), del Codice e tenuto conto di quanto previsto dal Regolamento (UE) 2019/2088131 e dal Regolamento (UE) 2022/1288132, l’intermediario assicurativo e l’impresa di assicurazione che distribuiscono prodotti d’investimento assicurativi forniscono al contraente, prima della conclusione dei relativi contratti, una descrizione generale della loro natura, dei rischi sottesi, dei costi e degli oneri connessi, inclusi, in caso di consulenza obbligatoria di cui all’articolo 68-duodecies, i costi relativi alla valutazione periodica dell’adeguatezza. Tale descrizione spiega le caratteristiche specifiche del prodotto d’investimento assicurativo proposto, il funzionamento e i risultati della gestione e/o dello strumento finanziario che ne costituisce il sottostante in varie condizioni di mercato, sia positive che negative, e i rischi ad essi associati, ivi compresi gli eventuali rischi di sostenibilità, in modo sufficientemente dettagliato da consentire al contraente di adottare decisioni di investimento informate.
3. La descrizione dei rischi di cui al comma 2 include, laddove pertinente per il tipo specifico di prodotto d’investimento assicurativo offerto e per il livello di conoscenza del contraente, i seguenti elementi:
a) i rischi connessi al tipo di prodotto d’investimento assicurativo, inclusi i rischi associati all'insolvenza dell'emittente dei sottostanti o a eventi connessi come il salvataggio con risorse interne (bail-in);
b) la volatilità del prezzo dei sottostanti ed eventuali limiti del mercato disponibile per essi;
c) informazioni sugli ostacoli o le limitazioni al diritto di riduzione e riscatto e al disinvestimento.
3-bis. L’informativa di cui al comma 3 include, ove pertinente, le informazioni previste dal Regolamento (UE) 2019/2088, dal Regolamento (UE) 2020/852134 e dal Regolamento (UE) 2022/1288, secondo le modalità ivi indicate.
4. L’intermediario assicurativo e l’impresa di assicurazione forniscono una descrizione accurata della natura dei sottostanti e/o della gestione separata dei prodotti d’investimento assicurativi, degli elementi che li compongono e del modo in cui l’interazione tra i componenti influisce sul rischio d’investimento.
5. Se il prodotto d’investimento assicurativo contempla una garanzia o un meccanismo di protezione dei premi versati, l’intermediario assicurativo e l’impresa di assicurazione forniscono al contraente informazioni sull'ambito di applicazione e sulla natura di tale garanzia o meccanismo.
6. Quando l’intermediario assicurativo e l’impresa di assicurazione forniscono al contraente informazioni in merito a un prodotto d’investimento assicurativo comunicano l’esistenza del KID e del DIP aggiuntivo IBIP. Gli obblighi informativi di cui ai commi 2, 3, 4 e 5 possono essere adempiuti mediante la consegna del KID o del DIP aggiuntivo IBIP, se tali documenti contengono tutte le informazioni previste In caso di prodotti che prevedono più opzioni, l’intermediario fornisce le informazioni con riferimento alla specifica linea di investimento offerta.