1. Salvo che si tratti di prodotti d’investimento assicurativi non complessi di cui all’articolo 16 del Regolamento (UE) 2017/2359, gli intermediari e le imprese di assicurazione sono obbligati a fornire consulenza per la vendita dei prodotti di investimento assicurativi.
2. Nel caso di consulenza obbligatoria, se gli intermediari e le imprese di assicurazione ritengono che il prodotto d’investimento assicurativo non è coerente con le richieste e le esigenze assicurative del contraente, non è adeguato per il contraente o potenziale contraente, o non ottengono dal contraente le informazioni previste a tal fine, si astengono dalla distribuzione, anche in caso di iniziativa contrattuale proveniente dal contraente.
3. Le imprese produttrici comunicano agli intermediari l’elenco dei prodotti rispetto ai quali sussiste l’obbligo di effettuare la consulenza.
4. La prestazione della consulenza accompagnata da una valutazione periodica dell’adeguatezza non comporta l’applicazione dell’articolo 121-septies, comma 2, secondo periodo, del Codice.
Spiegazione
Per i prodotti d’investimento assicurativi la consulenza è normalmente obbligatoria, salvo quelli non complessi individuati dalla normativa europea. L’intermediario o l’impresa deve verificare che il prodotto corrisponda alle esigenze del cliente e sia adeguato; se non lo è, oppure mancano le informazioni necessarie, deve rifiutare la vendita anche se il cliente l’ha richiesta. Le imprese produttrici devono indicare agli intermediari quali prodotti richiedono consulenza. Se la consulenza include controlli periodici, si applica una disciplina specifica che esclude l’effetto previsto dall’articolo 121-septies, comma 2, secondo periodo, del Codice.
Perché esiste questa norma
La norma tutela il cliente dal sottoscrivere prodotti d’investimento assicurativi non coerenti con le sue esigenze, conoscenze o situazione. Impone un controllo effettivo e impedisce che la volontà del cliente superi l’obbligo professionale di valutazione.
Domande frequenti
Posso acquistare comunque il prodotto se dichiaro di volerlo sottoscrivere a ogni costo?
No. Quando la consulenza è obbligatoria, l’intermediario o l’impresa deve astenersi dalla vendita se il prodotto non è adeguato, non risponde alle esigenze assicurative o mancano le informazioni necessarie.
La consulenza è sempre necessaria per un prodotto d’investimento assicurativo?
È obbligatoria, salvo che si tratti di un prodotto non complesso rientrante nell’articolo 16 del Regolamento (UE) 2017/2359.
Che cosa succede se non rispondo alle domande dell’intermediario?
Se le informazioni necessarie per valutare adeguatezza ed esigenze assicurative non vengono fornite, l’intermediario o l’impresa deve interrompere la distribuzione.
Come posso sapere quali prodotti richiedono obbligatoriamente consulenza?
L’impresa che produce i prodotti deve comunicare agli intermediari l’elenco di quelli soggetti all’obbligo di consulenza.
Che effetto ha una consulenza con verifica periodica dell’adeguatezza?
La verifica periodica resta possibile, ma non comporta l’applicazione dell’effetto previsto dall’articolo 121-septies, comma 2, secondo periodo, del Codice.