1. Gli intermediari e le imprese di assicurazione che svolgono attività di distribuzione in relazione a vendite che non prevedono una consulenza accertano che il prodotto d’investimento assicurativo proposto o richiesto sia coerente con le richieste e le esigenze assicurative del contraente o potenziale contraente. A tal fine, gli intermediari e le imprese di assicurazione ricevono dal contraente o potenziale contraente le seguenti informazioni ove pertinenti: specifici riferimenti all’età, allo stato di salute, all’attività lavorativa, al nucleo familiare, alla situazione assicurativa e alle sue aspettative in relazione alla sottoscrizione del contratto, in termini di copertura e durata, anche tenendo conto di eventuali coperture assicurative già in essere, del tipo di rischio, delle caratteristiche e della complessità del contratto offerto.
2. Gli intermediari e le imprese di assicurazione, quando distribuiscono prodotti di investimento assicurativi senza fornire consulenza, richiedono al contraente o potenziale contraente di fornire informazioni in merito alla sua conoscenza ed esperienza riguardo al tipo specifico di prodotto proposto o chiesto, al fine di determinare se il prodotto in questione è appropriato per il contraente o potenziale contraente.
3. Qualora gli intermediari e le imprese di assicurazione ritengano, ai sensi del comma 2, che il prodotto non sia appropriato per il contraente o potenziale contraente, lo avvertono di tale situazione, dandone evidenza in un’apposita dichiarazione.
4. Qualora il contraente o potenziale contraente scelga di non fornire le informazioni di cui al comma 2 o se tali informazioni non sono sufficienti, gli intermediari e le imprese di assicurazione lo avvertono che tali circostanze impediranno loro di determinare se il prodotto è per lui appropriato, dandone evidenza in un’apposita dichiarazione.
5. Le avvertenze di cui ai commi 3 e 4 possono essere fornite utilizzando un formato standardizzato. Si applica l’articolo 68-decies, comma 3.
Spiegazione
Quando la vendita avviene senza consulenza, l’intermediario o l’impresa deve verificare che il prodotto corrisponda alle esigenze assicurative dichiarate dal cliente. Deve inoltre valutare se il cliente conosce e comprende quel tipo specifico di prodotto, considerando anche la sua complessità. Se il prodotto non è appropriato, oppure mancano informazioni sufficienti, il cliente deve ricevere un’avvertenza documentata. La vendita non implica quindi necessariamente un rifiuto, ma il cliente deve essere informato del rischio di procedere.
Perché esiste questa norma
La norma tutela il cliente da acquisti non coerenti con i suoi bisogni o non comprensibili in rapporto alla sua esperienza. Impone una verifica minima e avvertenze tracciabili per rendere consapevole la decisione, soprattutto quando manca la consulenza.
Domande frequenti
Se acquisto senza chiedere consulenza, cosa deve verificare l’intermediario?
Deve verificare sia che il prodotto risponda alle tue esigenze assicurative, sia che tu abbia conoscenze ed esperienza sufficienti per comprenderne il tipo e la complessità.
Quali informazioni personali possono essermi richieste?
Se pertinenti, età, salute, lavoro, nucleo familiare, coperture già possedute, situazione assicurativa, obiettivi di copertura e durata e caratteristiche del rischio.
Cosa succede se il prodotto non è appropriato per me?
L’intermediario o l’impresa deve avvertirti che il prodotto non è appropriato e documentare l’avvertenza in una specifica dichiarazione.
Posso rifiutarmi di rispondere alle domande sulla mia esperienza?
Sì, ma ti verrà comunicato e documentato che, senza quelle informazioni o con informazioni insufficienti, non è possibile stabilire se il prodotto sia appropriato per te.
L’avvertenza deve essere sempre redatta da zero?
No. Le avvertenze possono essere fornite anche mediante un formato standardizzato, purché ne resti evidenza secondo le modalità applicabili.