Art. 68-decies — Dichiarazione di rispondenza alle richieste ed alle esigenze e di adeguatezza
1. Qualora gli intermediari e le imprese di assicurazione ritengono che il prodotto di investimento assicurativo è coerente con le richieste ed esigenze del contraente o potenziale contraente, lo informano di tale circostanza, dandone evidenza in un’apposita dichiarazione.
3. Ai fini di cui all’articolo 14 del Regolamento (UE) 2017/2359, gli intermediari e le imprese di assicurazione che prestano consulenza sui prodotti di investimento assicurativi forniscono ai contraenti, prima che l’operazione sia effettuata, una dichiarazione di adeguatezza che specifichi la consulenza prestata e indichi perché corrisponda alle preferenze, agli obiettivi e alle altre caratteristiche del contraente, ivi comprese le sue eventuali preferenze di sostenibilità.
2-bis. In coerenza con l’articolo 9, paragrafo 6, del Regolamento (UE) 2017/2359, se nessun prodotto di investimento assicurativo soddisfa le preferenze di sostenibilità del contraente o potenziale contraente, e quest’ultimo decide volontariamente di adattare le proprie preferenze di sostenibilità ai fini della conclusione del contratto, la dichiarazione di adeguatezza di cui al comma 2 riporta tale adattamento e specifica le ragioni per le quali il contraente ha adattato le proprie preferenze di sostenibilità. Ove nessun prodotto di investimento assicurativo soddisfi le preferenze di sostenibilità del contraente o potenziale contraente e quest’ultimo non abbia adattato le proprie preferenze di sostenibilità, gli intermediari e le imprese di assicurazione che prestano consulenza ai sensi del comma 2 illustrano al contraente o potenziale contraente le ragioni per cui non può essere fornita la dichiarazione di adeguatezza e conservano la relativa documentazione.
3. Qualora, ai fini dell’effettuazione dell’operazione, venga utilizzato un mezzo di comunicazione a distanza che non consente la previa consegna delle dichiarazioni previste dai commi 1 e 2, queste possono essere fornite al contraente, su supporto durevole, subito dopo la sottoscrizione del contratto, a condizione che:
a) il contraente abbia accettato di ricevere la dichiarazione di adeguatezza subito dopo la conclusione del contratto;
b) l’intermediario assicurativo o l'impresa di assicurazione abbia dato al contraente la possibilità di ritardare la conclusione del contratto al fine di ricevere la dichiarazione di adeguatezza prima della conclusione del contratto.
Spiegazione
L’intermediario o l’impresa deve verificare che il prodotto corrisponda alle richieste e alle esigenze del cliente e comunicarlo in una dichiarazione. Se presta consulenza su un prodotto d’investimento assicurativo, deve inoltre spiegare, prima dell’operazione, perché il prodotto è adeguato agli obiettivi, alle preferenze e alle caratteristiche del cliente, comprese quelle di sostenibilità. Se nessun prodotto rispetta tali preferenze, il cliente può modificarle volontariamente: la scelta e le ragioni devono risultare dalla dichiarazione. Se la vendita avviene a distanza e non è possibile consegnare prima i documenti, questi possono essere trasmessi subito dopo, solo con consenso del cliente e previa possibilità di rinviare la conclusione.
Perché esiste questa norma
La norma tutela il cliente dal sottoscrivere prodotti non coerenti con le sue esigenze, obiettivi e preferenze di sostenibilità. Impone trasparenza sulle motivazioni della raccomandazione e lascia al cliente una scelta consapevole, soprattutto quando il prodotto desiderato non è disponibile o la vendita avviene a distanza.
Domande frequenti
Devo ricevere una spiegazione scritta prima di acquistare una polizza d’investimento?
Sì, se ti viene prestata consulenza, devi ricevere prima dell’operazione una dichiarazione che spieghi perché il prodotto è adeguato alle tue caratteristiche e ai tuoi obiettivi.
Che cosa succede se nessun prodotto rispetta le mie preferenze ambientali o sociali?
Puoi modificare volontariamente le tue preferenze per concludere il contratto. La dichiarazione deve indicare sia la modifica sia le ragioni della tua scelta.
Posso acquistare comunque se non modifico le mie preferenze di sostenibilità?
Se nessun prodotto le soddisfa e non le adatti, non può essere rilasciata la dichiarazione di adeguatezza. L’intermediario deve spiegarti il motivo e conservare la documentazione.
La dichiarazione può arrivare dopo la firma se acquisto online o per telefono?
Sì, soltanto se il mezzo non consente la consegna preventiva, accetti di riceverla subito dopo e ti è stata offerta la possibilità di rinviare la conclusione del contratto.
La semplice informazione che il prodotto risponde alle mie esigenze equivale a una consulenza?
No. La dichiarazione di rispondenza riguarda la coerenza con richieste ed esigenze; la dichiarazione di adeguatezza è richiesta quando l’intermediario o l’impresa presta consulenza.