Art. 68-terdecies — Informazioni da ottenere dal contraente
1. Gli intermediari assicurativi e le imprese di assicurazione non richiedono nuovamente le informazioni ottenute in conformità con gli articoli 68-novies e 68-undecies, qualora ancora valide e veritiere.
2. La documentazione dalla quale risulti la valutazione di adeguatezza di cui all’articolo 68-novies, la dichiarazione di rispondenza ai bisogni ed alle esigenze e di adeguatezza di cui all’articolo 68-decies, ivi compresa la documentazione di cui al comma 2-bis, secondo capoverso, e la valutazione di appropriatezza di cui all’articolo 68-undecies è conservata con le modalità di cui all’articolo 67.
Spiegazione
L’intermediario o l’impresa non deve chiedere di nuovo le informazioni già raccolte sul cliente, se sono ancora corrette e attuali. Se invece sono cambiate o non risultano più attendibili, dovrà aggiornarle. Devono inoltre essere conservati i documenti relativi alla valutazione dell’adeguatezza, dell’appropriatezza e della corrispondenza del prodotto con bisogni ed esigenze del cliente. La conservazione deve avvenire secondo le modalità previste dall’articolo 67.
Perché esiste questa norma
La norma evita richieste ripetitive e riduce gli oneri per il cliente, senza sacrificare la correttezza della valutazione. La conservazione documentale garantisce tracciabilità, controllabilità e tutela del contraente.
Domande frequenti
Devo compilare ogni volta lo stesso questionario quando acquisto una nuova polizza?
Non necessariamente. Le informazioni già fornite possono essere riutilizzate se sono ancora valide e veritiere. Se nel frattempo sono cambiate, l’intermediario o l’impresa deve acquisire gli aggiornamenti necessari.
Quali cambiamenti dovrei comunicare?
È opportuno segnalare ogni variazione rilevante rispetto alle informazioni già fornite, ad esempio sui propri bisogni, esigenze o situazione personale, affinché la valutazione del prodotto resti corretta.
Che cosa deve conservare l’intermediario?
Deve conservare la documentazione della valutazione di adeguatezza, della dichiarazione relativa a bisogni, esigenze e adeguatezza, nonché della valutazione di appropriatezza.
La regola vale solo per l’intermediario?
No. L’obbligo di non richiedere nuovamente informazioni ancora valide riguarda sia gli intermediari assicurativi sia le imprese di assicurazione.
Perché vengono conservati questi documenti?
Per lasciare una traccia verificabile delle informazioni raccolte e delle valutazioni svolte, così da rendere controllabile il rispetto delle regole di distribuzione e tutelare il contraente.
Sezione IV — Valutazione dell’adeguatezza e dell’appropriatezza