Art. 119 — Doveri e responsabilità verso gli assicurati
L'impresa di assicurazione per conto della quale agiscono i produttori diretti risponde in solido dei danni arrecati dall'operato dei medesimi, anche se tali danni siano conseguenti a responsabilità accertata in sede penale.
L'impresa di assicurazione, o un intermediario iscritto alla sezione del registro di cui all'articolo 109, comma 2, lettera a) o b), risponde in solido dei danni arrecati dall'operato dell'intermediario iscritto alla sezione del registro di cui all'articolo 109, comma 2, lettera d), cui abbia dato incarico, compresi quelli provocati dai soggetti iscritti alla sezione del registro di cui all'articolo 109, comma 2, lettera e), anche se tali danni siano conseguenti a responsabilità accertata in sede penale.
Possono essere distribuiti attraverso gli intermediari di cui all'articolo 109, comma 2, lettera d), salvo iscrizione ad altra sezione del registro, esclusivamente i prodotti assicurativi ai quali accedono garanzie o clausole predeterminate che vengano rimesse alla libera scelta dell'assicurato e non siano modificabili dal soggetto incaricato della distribuzione.
L'intermediario iscritto alla sezione del registro di cui all'articolo 109, comma 2, lettere a), b) o d), è responsabile dell'attività di intermediazione assicurativa svolta dai soggetti iscritti nella sezione del registro di cui all'articolo 109, comma 2, lettera e).
Spiegazione
L’impresa di assicurazione risponde insieme al proprio produttore diretto dei danni causati ai clienti, anche quando la condotta illecita è stata accertata penalmente. La stessa responsabilità condivisa vale per l’impresa o per l’intermediario che incarica un intermediario appartenente alla sezione prevista per tale attività, compresi i soggetti da questo coinvolti. Questi intermediari possono distribuire soltanto prodotti con garanzie o clausole già predeterminate, lasciate alla scelta del cliente e non modificabili dall’incaricato. L’intermediario principale risponde inoltre dell’attività svolta dai collaboratori iscritti nell’apposita sezione.
Perché esiste questa norma
La norma tutela l’assicurato, assicurandogli un responsabile solvibile a cui chiedere il risarcimento quando il danno deriva dalla distribuzione del prodotto. Imputa la responsabilità anche a chi organizza o affida l’attività, incentivando la selezione, il controllo e la correttezza dei collaboratori.
Domande frequenti
Se un produttore diretto mi causa un danno con informazioni false, posso chiedere il risarcimento anche all’impresa?
Sì. L’impresa per conto della quale opera il produttore risponde in solido dei danni. Può quindi essere chiamata a risarcire il cliente insieme al produttore, anche se la condotta è stata riconosciuta come reato.
Un intermediario incaricato da un’impresa mi ha causato un danno: chi ne risponde?
Risponde in solido l’impresa che lo ha incaricato. La stessa regola vale quando l’incarico proviene da un intermediario appartenente alle sezioni indicate dalla norma.
Il collaboratore di un intermediario provoca un danno durante la vendita: posso rivalermi sul suo intermediario?
Sì. L’intermediario iscritto nelle sezioni previste risponde dell’attività di intermediazione svolta dai propri collaboratori iscritti nell’apposita sezione.
L’intermediario incaricato può cambiare liberamente le garanzie o le clausole della polizza?
No, quando distribuisce prodotti nell’ambito disciplinato dalla norma. Le garanzie o clausole devono essere predeterminate e la scelta deve spettare al cliente, senza possibilità di modifica da parte dell’incaricato.
La condanna penale dell’intermediario esclude la responsabilità civile dell’impresa o dell’intermediario che lo ha incaricato?
No. La responsabilità solidale opera anche quando il danno deriva da una responsabilità accertata penalmente. Il cliente può quindi far valere la pretesa risarcitoria anche verso il soggetto responsabile in solido.