Art. 1900 — Sinistri cagionati con dolo o con colpa grave dell'assicurato o dei dipendenti
L'assicuratore non è obbligato per i sinistri cagionati da dolo o da colpa grave del contraente, dell'assicurato o del beneficiario, salvo patto contrario per i casi di colpa grave.
L'assicuratore è obbligato per il sinistro cagionato da dolo o da colpa grave delle persone del fatto delle quali l'assicurato deve rispondere.
Egli è obbligato altresì, nonostante patto contrario, per i sinistri conseguenti ad atti del contraente, dell'assicurato o del beneficiario, compiuti per dovere di solidarietà umana o nella tutela degli interessi comuni all'assicuratore.
Spiegazione
Se il contraente, l’assicurato o il beneficiario provoca volontariamente il danno, l’assicurazione non paga; lo stesso vale se agisce con colpa grave. Per la colpa grave, però, il contratto può prevedere una copertura. La compagnia deve invece coprire i danni causati da persone di cui l’assicurato è responsabile. La copertura resta dovuta anche per danni conseguenti ad atti compiuti per solidarietà umana o per tutelare interessi comuni all’assicuratore.
Perché esiste questa norma
La norma esclude la copertura quando il danno deriva da condotte particolarmente riprovevoli di chi beneficia direttamente del contratto, salvo l’eccezione prevista per la colpa grave. Al tempo stesso evita che l’assicurato perda la tutela per condotte altrui di cui risponde o per atti solidaristici o utili anche all’assicuratore.
Domande frequenti
Se provoco volontariamente un danno alla mia auto, l’assicurazione mi rimborsa?
In linea generale no: il sinistro provocato intenzionalmente dal contraente, dall’assicurato o dal beneficiario non è coperto.
La polizza può coprirmi se ho causato un incidente per colpa grave?
Sì, se il contratto prevede espressamente la copertura per la colpa grave. In mancanza di tale previsione, l’assicuratore non è tenuto a pagare.
Un dipendente causa intenzionalmente un danno mentre lavora: l’assicurazione paga?
Può essere tenuta a pagare se il dipendente è una persona del cui operato l’assicurato deve rispondere, anche quando il danno è causato con dolo o colpa grave.
Se danneggio qualcosa mentre aiuto una persona in pericolo, perdo la copertura?
No, se il danno consegue a un atto compiuto per dovere di solidarietà umana: la copertura è dovuta anche se il contratto dispone diversamente.
Sono intervenuto per proteggere un interesse comune anche all’assicuratore: la polizza può negare il rimborso?
No, per i sinistri conseguenti ad atti compiuti a tutela di interessi comuni all’assicuratore, la copertura resta dovuta anche contro una clausola contraria.