L'assicurazione ha effetto dalle ore ventiquattro del giorno della conclusione del contratto alle ore ventiquattro dell'ultimo giorno della durata stabilita nel contratto stesso. L'assicuratore, in alternativa ad una copertura di durata annuale, può proporre una copertura di durata poliennale a fronte di una riduzione del premio rispetto a quello previsto per la stessa copertura dal contratto annuale. In questo caso, se il contratto supera i cinque anni, l'assicurato, trascorso il quinquennio, ha facoltà di recedere dal contratto con preavviso di sessanta giorni e con effetto dalla fine dell'annualità nel corso della quale la facoltà di recesso è stata esercitata.
Il contratto può essere tacitamente prorogato una o più volte, ma ciascuna proroga tacita non può avere una durata superiore a due anni.
Le norme del presente articolo non si applicano alle assicurazioni sulla vita.
Note di aggiornamento (2)
(172) Il D.L. 31 gennaio 2007, n. 7, convertito con modificazioni dalla L. 2 aprile 2007, n. 40, ha disposto (con l'art. 5, comma 4) che "Tali disposizioni entrano in vigore per i contratti stipulati dalla data di entrata in vigore della legge di conversione del presente decreto. Per i contratti stipulati antecedentemente alla data di entrata in vigore della legge di conversione del presente decreto, la facoltà di cui al primo periodo può essere esercitata a condizione che il contratto di assicurazione sia stato in vita per almeno tre anni".
(189) La L. 23 luglio 2009, n. 99 ha disposto (con l'art. 21, comma 4) che "Le disposizioni di cui al comma 3 si applicano ai contratti stipulati successivamente alla data di entrata in vigore della presente legge".
Spiegazione
La copertura decorre dalle ore 24 del giorno in cui si conclude il contratto e termina alle ore 24 dell’ultimo giorno previsto. L’assicuratore può offrire, al posto di una polizza annuale, una copertura pluriennale con un premio ridotto rispetto a quello annuale. Se la durata supera cinque anni, dopo il quinquennio l’assicurato può recedere con un preavviso di 60 giorni; il recesso diventa efficace alla fine dell’annualità in cui è stato esercitato. Il contratto può rinnovarsi tacitamente, ma ogni singola proroga non può superare due anni; queste regole non valgono per le assicurazioni sulla vita.
Perché esiste questa norma
La norma chiarisce quando inizia e finisce la copertura e limita la durata dei rinnovi taciti, così che l’assicurato possa conoscere gli impegni assunti e non resti vincolato a lungo senza una scelta consapevole. Per i contratti pluriennali oltre cinque anni riconosce una possibilità di uscita, bilanciandola con un preavviso e con l’efficacia differita alla fine dell’annualità.
Domande frequenti
Se firmo la polizza oggi, da quando sono coperto?
La copertura inizia alle ore 24 del giorno in cui il contratto è concluso, non necessariamente nel momento in cui lo firmi.
Posso scegliere una polizza di più anni invece di rinnovarla ogni anno?
L’assicuratore può proporti una copertura pluriennale in alternativa a quella annuale, prevedendo un premio ridotto rispetto al premio annuale per la stessa copertura.
Ho una polizza di sei anni: posso interromperla dopo cinque anni?
Sì. Trascorso il quinquennio puoi recedere dando 60 giorni di preavviso. Il recesso avrà effetto alla fine dell’annualità in corso quando lo eserciti, non subito.
La mia polizza si rinnova automaticamente: per quanto può durare il rinnovo?
Ciascuna proroga tacita può durare al massimo due anni. La regola può applicarsi anche quando il contratto è prorogato tacitamente più volte.
Queste regole valgono anche per una polizza sulla vita?
No. Le disposizioni di questo articolo sulla decorrenza, sulla durata, sul recesso e sulla proroga tacita non si applicano alle assicurazioni sulla vita.