Art. 1892 — Dichiarazioni inesatte e reticenze con dolo o colpa grave
Le dichiarazioni inesatte e le reticenze del contraente, relative a circostanze tali che l'assicuratore non avrebbe dato il suo consenso o non lo avrebbe dato alle medesime condizioni se avesse conosciuto il vero stato delle cose, sono causa di annullamento del contratto quando il contraente ha agito con dolo o con colpa grave.
L'assicuratore decade dal diritto d'impugnare il contratto se, entro tre mesi dal giorno in cui ha conosciuto l'inesattezza della dichiarazione o la reticenza, non dichiara al contraente di volere esercitare l'impugnazione.
L'assicuratore ha diritto ai premi relativi al periodo di assicurazione in corso al momento in cui ha domandato l'annullamento e, in ogni caso, al premio convenuto per il primo anno. Se il sinistro si verifica prima che sia decorso il termine indicato dal comma precedente, egli non è tenuto a pagare la somma assicurata.
Se l'assicurazione riguarda più persone o più cose, il contratto è valido per quelle persone o per quelle cose alle quali non si riferisce la dichiarazione inesatta o la reticenza.
Spiegazione
Se chi stipula l’assicurazione nasconde o riferisce in modo inesatto un fatto importante, l’assicuratore può chiedere l’annullamento quando l’errore è intenzionale o dovuto a colpa grave. Deve comunicare questa decisione entro tre mesi da quando scopre il problema; altrimenti perde il diritto di contestare il contratto. Se il sinistro avviene prima che siano trascorsi quei tre mesi, l’assicuratore non deve pagare la somma assicurata. Restano dovuti i premi previsti dalla norma e, se la polizza copre più persone o beni, la parte non coinvolta nell’inesattezza rimane valida.
Perché esiste questa norma
La norma tutela l’assicuratore, che deve poter valutare correttamente il rischio prima di accettarlo e stabilire il premio. Al tempo stesso, impone un termine per contestare il contratto e conserva la copertura per le persone o i beni estranei alla dichiarazione scorretta.
Domande frequenti
Ho omesso una malattia nella proposta assicurativa: la polizza può essere annullata?
Può esserlo se la malattia era rilevante per decidere se assicurarti o a quali condizioni e l’omissione è stata intenzionale o dovuta a colpa grave.
Se ho commesso un errore senza volerlo e senza grave negligenza, si applica questa regola?
Questa disposizione prevede l’annullamento solo in caso di dolo o colpa grave; un errore di minore gravità non basta, da solo, a giustificarlo.
Da quando decorrono i tre mesi e cosa accade ai premi se l’assicuratore annulla?
Decorrono da quando l’assicuratore scopre l’inesattezza o l’omissione. Se non comunica entro quel termine che intende impugnare, perde tale diritto. Se chiede l’annullamento, gli spettano i premi indicati dalla norma.
Se il sinistro avviene prima che siano trascorsi i tre mesi, ricevo l’indennizzo?
In questo caso l’assicuratore non è tenuto a pagare la somma assicurata, se ricorrono i presupposti previsti per l’inesattezza o la reticenza.
La polizza copre due immobili, ma l’omissione riguarda solo uno: perdo la copertura anche sull’altro?
No, il contratto resta valido per le persone o i beni ai quali l’inesattezza o l’omissione non si riferisce.