Art. 1895 — Inesistenza del rischio
Il contratto è nullo se il rischio non è mai esistito o ha cessato di esistere prima della conclusione del contratto.
Spiegazione
L’assicurazione è nulla se, quando viene conclusa, non c’è più alcun rischio da coprire. Succede, per esempio, se si assicura un bene che era già andato distrutto prima della firma. La stessa conseguenza vale se il rischio non è mai esistito. Non basta, invece, che il danno sia poco probabile: deve mancare del tutto un rischio presente al momento della conclusione.
Perché esiste questa norma
L’assicurazione serve a proteggere da eventi dannosi incerti, non a coprire un danno già avvenuto o una situazione in cui il rischio non è mai esistito. La nullità evita che il contratto venga usato come copertura retroattiva o senza una reale incertezza da assicurare.
Domande frequenti
Ho assicurato l’auto dopo che era già stata rubata: la polizza copre il furto?
No. Se il furto era avvenuto prima della conclusione del contratto, il rischio era già cessato e il contratto è nullo.
La casa era già stata distrutta da un incendio quando ho firmato: posso chiedere il risarcimento?
No. L’incendio già avvenuto non costituisce più un rischio futuro da assicurare; il contratto è nullo.
Se il rischio era molto basso quando ho stipulato, la polizza è nulla?
Non per questo solo motivo. La norma riguarda il rischio che non è mai esistito o che era già cessato, non quello semplicemente poco probabile.
La compagnia non sapeva che il danno era già avvenuto: cambia qualcosa?
No, per la nullità conta che il rischio fosse già cessato prima della conclusione, anche se la compagnia non ne era a conoscenza.
Avevo assicurato un’attività che poi ho chiuso prima di firmare: la copertura è valida?
Se, al momento della conclusione, il rischio legato all’attività era già cessato, il contratto è nullo. La valutazione dipende dalle circostanze concrete.
Sezione I — Disposizioni generali
- Art. 1889 — Polizze all'ordine e al portatore
- Art. 1890 — Assicurazione in nome altrui
- Art. 1891 — Assicurazione per conto altrui o per conto di chi spetta
- Art. 1892 — Dichiarazioni inesatte e reticenze con dolo o colpa grave
- Art. 1893 — Dichiarazioni inesatte e reticenze senza dolo o colpa grave
- Art. 1894 — Assicurazione in nome o per conto di terzi
- Art. 1896 — Cessazione del rischio durante l'assicurazione
- Art. 1897 — Diminuzione del rischio
- Art. 1898 — Aggravamento del rischio
- Art. 1899 — Durata dell'assicurazione
- Art. 1900 — Sinistri cagionati con dolo o con colpa grave dell'assicurato o dei dipendenti
- Art. 1901 — Mancato pagamento del premio