Art. 35-ter — Strumenti del sistema di gestione dei rischi nei rami della responsabilità civile veicoli a motore e natanti
L'impresa nello svolgimento delle attività individuate alla presente Sezione fa specifico riferimento ai rischi dei rami responsabilità civile veicoli a motore e natanti, in particolare avuto riguardo ai rischi di tariffazione e di riservazione.
L'IVASS può disciplinare con regolamento gli strumenti di sistema di gestione dei rischi di cui al comma 1 da adottarsi da parte delle imprese che esercitano le attività dei rami responsabilità civile veicoli a motore e natanti nel territorio della Repubblica.
Spiegazione
Le imprese assicurative che operano nella responsabilità civile per veicoli a motore e natanti devono organizzare la gestione dei rischi considerando con particolare attenzione due aspetti: la determinazione delle tariffe e la valutazione degli importi da accantonare per i sinistri. La regola riguarda quindi sia il prezzo delle polizze sia la capacità dell’impresa di far fronte ai risarcimenti futuri. L’IVASS può stabilire con un proprio regolamento quali strumenti e procedure le imprese debbano adottare. Il testo non descrive direttamente tali strumenti, ma rimanda alla disciplina regolamentare dell’Autorità.
Perché esiste questa norma
La norma mira a rafforzare la solidità delle imprese nei settori assicurativi caratterizzati da numerosi sinistri e rilevanti obblighi risarcitori. Un’adeguata gestione della tariffazione e delle riserve tutela indirettamente la continuità dei pagamenti e gli interessi degli assicurati e dei danneggiati.
Domande frequenti
Questa norma cambia direttamente il prezzo della mia assicurazione auto?
No. Non stabilisce tariffe concrete né impone un prezzo uniforme. Richiede però che l’impresa gestisca con particolare attenzione i rischi legati alla determinazione dei premi, secondo gli eventuali strumenti definiti dall’IVASS.
Che cosa significa “riservazione” in una polizza RC auto?
Indica la stima degli importi che l’impresa deve accantonare per pagare sinistri già avvenuti, anche quando il loro costo definitivo o la loro liquidazione non sono ancora conclusi.
La disciplina vale anche per l’assicurazione di un natante?
Sì. Il riferimento comprende sia la responsabilità civile dei veicoli a motore sia quella dei natanti, quando l’attività assicurativa è esercitata nel territorio della Repubblica.
L’IVASS deve emanare necessariamente un regolamento?
No. La disposizione attribuisce all’IVASS la facoltà di disciplinare questi strumenti mediante regolamento; il testo non stabilisce che debba farlo necessariamente né fissa una scadenza.
Posso contestare all’assicurazione una gestione insufficiente delle riserve?
La norma non attribuisce direttamente al cittadino una specifica azione per contestare le riserve. La loro adeguatezza rientra nei controlli e negli obblighi organizzativi dell’impresa, secondo la disciplina applicabile e gli eventuali regolamenti dell’IVASS.