Art. 35 — Determinazione delle tariffe nei rami responsabilità civile veicoli e natanti
Nella formazione delle tariffe nei rami responsabilità civile veicoli e natanti l'impresa calcola distintamente i premi puri ed i caricamenti in coerenza con le proprie basi tecniche, sufficientemente ampie ed estese ad almeno cinque esercizi. Ove tali basi non siano disponibili, l'impresa può fare ricorso a rilevazioni statistiche di mercato.
Per i rischi che, per le loro caratteristiche, non possono essere ricondotti ad alcuna delle tariffe stabilite dall'impresa, questa può avvalersi, ai fini della conoscenza degli elementi statistici necessari per la determinazione del premio puro, delle informazioni in possesso di uno o più organismi costituiti tra le imprese esercenti l'assicurazione obbligatoria autoveicoli, i quali sono tenuti a fornire gli elementi richiesti.
Le disposizioni di cui al comma 2 si applicano anche per i rischi che presentano, per qualsiasi causa soggettiva od oggettiva, carattere di particolarità o di eccezionalità rispetto a quelli stabiliti dall'impresa.
Gli elementi statistici utilizzati dall'impresa per la determinazione del premio puro per i rischi di cui ai commi 2 e 3 devono essere comunicati tempestivamente agli organismi indicati nel comma 2.
Spiegazione
Per calcolare le tariffe della responsabilità civile per veicoli e natanti, l’impresa deve distinguere il costo atteso dei sinistri dai propri costi e margini, usando dati tecnici sufficientemente ampi, riferiti ad almeno cinque esercizi. Se non dispone di dati propri, può utilizzare statistiche di mercato. Per rischi particolari o eccezionali, può chiedere informazioni statistiche a organismi formati dalle imprese del settore, che devono fornirle. I dati utilizzati per questi rischi devono essere comunicati tempestivamente agli stessi organismi.
Perché esiste questa norma
La norma mira a rendere le tariffe fondate su dati attendibili e coerenti con il rischio effettivo, evitando prezzi arbitrari o privi di adeguata base statistica. La condivisione delle informazioni facilita inoltre la valutazione dei rischi eccezionali nel settore assicurativo.
Domande frequenti
Perché il mio premio assicurativo può essere diverso da quello di un altro automobilista?
Perché il premio dipende dal rischio stimato dall’impresa sulla base delle proprie statistiche e delle caratteristiche del veicolo, del conducente e dell’uso assicurato. La norma impone che tale valutazione sia sostenuta da basi tecniche adeguate.
Che cosa significa distinguere premio puro e caricamenti?
Il premio puro rappresenta il costo atteso dei sinistri. I caricamenti comprendono invece le componenti aggiuntive necessarie, ad esempio, per spese di gestione e altri costi dell’impresa.
Che cosa accade se il mio veicolo presenta caratteristiche molto insolite?
Se il rischio non rientra nelle tariffe ordinarie o è particolarmente eccezionale, l’impresa può ricorrere a dati statistici forniti da organismi costituiti tra le imprese che esercitano l’assicurazione obbligatoria.
L’impresa può fissare il premio senza avere proprie statistiche?
Sì, quando le proprie basi tecniche non sono disponibili può utilizzare rilevazioni statistiche di mercato. Per i rischi particolari può inoltre richiedere informazioni agli organismi di settore previsti dalla norma.
Gli organismi di settore possono rifiutarsi di fornire i dati richiesti?
No, se si tratta degli organismi costituiti tra le imprese esercenti l’assicurazione obbligatoria e la richiesta riguarda gli elementi statistici necessari alla determinazione del premio puro.