Art. 126-sexies — Modifica unilaterale delle condizioni
Ogni modifica del contratto quadro o delle condizioni e informazioni a esso relative fornite all'utilizzatore ai sensi dell'articolo 126-quater, comma 1, lettera a), è proposta dal prestatore dei servizi di pagamento secondo le modalità stabilite dalla Banca d'Italia, con almeno due mesi di anticipo rispetto alla data di applicazione indicata nella proposta.
Il contratto quadro può prevedere che la modifica delle condizioni contrattuali si ritiene accettata dall'utilizzatore a meno che questi non comunichi al prestatore dei servizi di pagamento, prima della data indicata nella proposta per l'applicazione della modifica, che non intende accettarla. In questo caso, la comunicazione di cui al comma 1, contenente la proposta di modifica, specifica che in assenza di espresso rifiuto la proposta si intende accettata e che l'utilizzatore ha diritto di recedere senza spese prima della data prevista per l'applicazione della modifica.
Le modifiche dei tassi di interesse o di cambio possono essere applicate con effetto immediato e senza preavviso; tuttavia, se sono sfavorevoli per l'utilizzatore, è necessario che ciò sia previsto nel contratto quadro e che la modifica sia la conseguenza della variazione dei tassi di interesse o di cambio di riferimento convenuti nel contratto. L'utilizzatore è informato della modifica dei tassi di interesse nei casi e secondo le modalità stabilite dalla Banca d'Italia.
Le modifiche dei tassi di interesse o di cambio utilizzati nelle operazioni di pagamento sono applicate e calcolate in modo da non creare discriminazioni tra utilizzatori, secondo quanto stabilito dalla Banca d'Italia.
Se il cliente è un consumatore, il contratto quadro o le condizioni e informazioni a esso relative fornite all'utilizzatore ai sensi dell'articolo 126-quater, comma 1, lettera a), possono essere modificate se sussiste un giustificato motivo.
COMMA ABROGATO DAL D.LGS. 15 DICEMBRE 2017, N. 218.
Spiegazione
Il prestatore deve comunicare le modifiche al contratto quadro o alle informazioni collegate con almeno due mesi di anticipo, secondo le modalità stabilite dalla Banca d’Italia. Se il contratto lo prevede, la modifica si considera accettata quando il cliente non la rifiuta entro la data indicata; può comunque recedere senza spese prima che diventi efficace. Le variazioni dei tassi d’interesse o di cambio possono avere effetto immediato, ma quelle sfavorevoli devono rispettare le condizioni previste dal contratto. Per i consumatori, ogni modifica richiede un giustificato motivo.
Perché esiste questa norma
La norma tutela il cliente garantendogli tempo e informazioni sufficienti per valutare le modifiche e la possibilità di rifiutarle o lasciare il rapporto senza costi. Consente al contempo di adeguare le condizioni contrattuali e i tassi, entro limiti prestabiliti e con una protezione specifica per i consumatori.
Domande frequenti
La banca può cambiare le condizioni del mio servizio di pagamento da un giorno all’altro?
Di regola deve avvisarti almeno due mesi prima della data di applicazione. Le variazioni dei tassi d’interesse o di cambio possono invece essere immediate nei casi previsti dalla norma.
Se non rispondo alla proposta di modifica, vuol dire che l’ho accettata?
Solo se il contratto prevede l’accettazione tacita. La comunicazione deve indicare che il silenzio vale come accettazione e ricordarti il diritto di recedere senza spese prima dell’entrata in vigore.
Come posso rifiutare una modifica proposta dal prestatore?
Devi comunicare che non intendi accettarla prima della data indicata per la sua applicazione. Se il contratto prevede l’accettazione tacita, il rifiuto deve essere espresso.
Se rifiuto la modifica, posso chiudere il rapporto senza pagare spese?
Puoi recedere senza spese prima della data prevista per l’applicazione della modifica, come deve indicare la comunicazione che la propone.
La banca può aumentare subito un tasso a mio sfavore?
Sì, ma solo se il contratto quadro consente l’applicazione immediata e la variazione deriva dal cambiamento di un tasso di riferimento concordato nel contratto.