1. Nell’ambito dell’accordo relativo all’identificazione dei flussi informativi di cui all’articolo 10, i distributori acquisiscono dai produttori le informazioni necessarie per comprendere e conoscere adeguatamente i prodotti che intendono distribuire, al fine di garantire che gli stessi siano distribuiti conformemente alle esigenze, alle caratteristiche e agli obiettivi del mercato di riferimento individuato ai sensi dell’articolo 6, tenuto conto anche degli eventuali obiettivi di sostenibilità.13
2. I distributori utilizzano le informazioni ottenute ai sensi del comma 1, nonché quelle relative ai propri clienti, al fine di identificare la strategia di distribuzione, nonché, per gli intermediari di cui al comma 2, lettera d), dell’articolo 109, del Codice, anche al fine di identificare il mercato di riferimento effettivo di cui all’articolo 12.
Spiegazione
Il distributore deve ottenere dal produttore informazioni sufficienti per capire bene il prodotto prima di offrirlo. Deve verificare che la distribuzione sia coerente con esigenze, caratteristiche e obiettivi del mercato di riferimento, compresi eventuali obiettivi di sostenibilità. Deve inoltre combinare queste informazioni con ciò che conosce dei propri clienti per definire come proporre il prodotto. Per alcuni intermediari, tali dati servono anche a individuare il mercato di riferimento effettivo.
Perché esiste questa norma
La norma tutela i clienti, riducendo il rischio che prodotti assicurativi siano venduti a persone o gruppi per cui non sono adeguati. Impone uno scambio informativo tra produttori e distributori affinché la vendita sia coerente con il mercato individuato e con le caratteristiche concrete della clientela.
Domande frequenti
Il distributore può offrirmi una polizza senza conoscere adeguatamente il prodotto?
No. Deve acquisire dal produttore le informazioni necessarie per comprenderne caratteristiche, obiettivi e destinatari, così da distribuirlo in modo coerente con il mercato previsto.
Gli obiettivi di sostenibilità possono incidere sulla scelta della polizza?
Sì. Quando presenti, devono essere considerati insieme alle esigenze, alle caratteristiche e agli obiettivi del mercato di riferimento.
Perché il distributore deve raccogliere informazioni su di me?
Per confrontare le caratteristiche del prodotto con quelle della clientela e stabilire una modalità di distribuzione coerente con le persone a cui intende proporlo.
Cosa accade se il prodotto non corrisponde al tipo di clientela servita?
Il distributore deve rivedere la strategia di distribuzione e non proporlo indiscriminatamente a clienti per i quali il prodotto non risulta coerente.
Chi stabilisce come deve essere distribuito un prodotto assicurativo?
Il distributore definisce la propria strategia utilizzando le informazioni ricevute dal produttore e quelle sui clienti; per alcuni intermediari deve anche individuare il mercato di riferimento effettivo.
Capo III — Requisiti di governo e controllo dei prodotti assicurativi applicabili ai distributori