Art. 15 — Sistemi interni di controllo dell’attività di distribuzione assicurativa degli intermediari di cui al comma 2, lettere a) b) e f), dell’articolo 109 del Codice
1. Gli intermediari di cui all’articolo 109, comma 2, lettere a), b) e f), del Codice:
a) monitorano i rischi di mancato adempimento degli obblighi previsti dall’articolo 121-bis del Codice, dal Capo III del Regolamento (UE) 2017/2358 e dal presente Regolamento, ivi compresa la verifica della correttezza ed efficacia dei meccanismi distributivi definiti dal documento scritto di cui dell’articolo 10, del medesimo Regolamento;
b) evidenziano eventuali criticità derivanti dal monitoraggio di cui alla lettera a);
c) assicurano la completezza dei flussi informativi previsti dalla normativa.
2. Gli intermediari di cui al comma 1 mettono a disposizione dell’IVASS, su richiesta di quest’ultimo, il documento scritto sui meccanismi di distribuzione di cui all’articolo 10 del Regolamento (UE) 2017/2358 e la documentazione relativa alle verifiche di cui al comma 1.
3. Negli intermediari di cui al comma 1, l'unità o la struttura di cui all’articolo 10, paragrafo 5, del Regolamento (UE) 2017/2358 ha caratteristiche coerenti con la dimensione dell’intermediario e la complessità dell’attività svolta.
Spiegazione
Gli intermediari indicati devono controllare costantemente che la distribuzione dei prodotti assicurativi rispetti le regole applicabili e che i meccanismi descritti nei loro documenti funzionino davvero. Devono individuare e segnalare eventuali problemi e garantire che le informazioni necessarie circolino in modo completo. Se IVASS lo chiede, devono consegnare il documento sui meccanismi distributivi e le prove dei controlli svolti. La struttura interna incaricata dei controlli deve essere adeguata alle dimensioni dell’intermediario e alla complessità della sua attività.
Perché esiste questa norma
La norma mira a proteggere i clienti, assicurando che i prodotti siano distribuiti secondo procedure corrette e verificabili. Rafforza inoltre la capacità di IVASS di controllare gli intermediari e impone un’organizzazione interna proporzionata ai rischi.
Domande frequenti
Che cosa deve controllare concretamente un intermediario?
Deve verificare che le modalità con cui offre e distribuisce i prodotti rispettino la normativa e siano coerenti con quanto previsto nei propri documenti organizzativi.
Cosa succede se i controlli rilevano un problema?
L’intermediario deve evidenziare la criticità emersa e gestirla nell’ambito dei propri sistemi interni di controllo, assicurando anche la corretta circolazione delle informazioni.
IVASS può chiedere i documenti sui controlli?
Sì. Su richiesta, l’intermediario deve mettere a disposizione il documento sui meccanismi di distribuzione e la documentazione relativa alle verifiche effettuate.
Un intermediario piccolo deve avere una struttura di controllo complessa?
Non necessariamente. La struttura deve essere proporzionata alle dimensioni dell’intermediario e alla complessità dell’attività svolta.
La norma riguarda solo le compagnie assicurative?
No. Si applica agli intermediari individuati dall’articolo 109, comma 2, lettere a), b) e f), del Codice, secondo l’ambito previsto dalla disposizione.
Capo III — Requisiti di governo e controllo dei prodotti assicurativi applicabili ai distributori