1. Gli intermediari di cui al comma 2, lettere a), b), d) e f), dell’articolo 109 del Codice:
a) forniscono agli intermediari di cui al comma 2, lettera e), dell’articolo 109 del Codice le informazioni relative al mercato di riferimento e alla strategia distributiva adottata dal produttore o dall’intermediario che ha conferito l’incarico di collaborazione;
b) individuano le modalità di ricezione delle informazioni acquisite dagli addetti all’attività di intermediazione di cui al comma 2, lettera e), dell’articolo 109 del Codice o operanti all’interno dei locali di cui gli intermediari si avvalgono;
c) verificano che l’attività di distribuzione effettuata dagli intermediari di cui al comma 2, lettera e), dell’articolo 109 del Codice sia coerente con il mercato di riferimento e con la strategia di distribuzione adottata dal produttore e dall’intermediario che ha conferito l’incarico di collaborazione.
2. Gli intermediari effettuano le attività di cui al comma 1 quando distribuiscono i prodotti assicurativi tramite gli addetti operanti all’interno dei locali dell’intermediario medesimo.
3. Le imprese di assicurazione effettuano le attività di cui al comma 1 quando distribuiscono i propri prodotti assicurativi tramite gli intermediari di cui al comma 2, lettera c), dell’articolo 109 del Codice.
4. Gli intermediari operativi di cui al comma 2, lettere a), b) e d), dell’articolo 109 del Codice che svolgono attività di collaborazione orizzontale sono congiuntamente responsabili per la violazione degli obblighi previsti dal Capo III del Regolamento (UE) 2017/2358.
5. In caso di collaborazione orizzontale, gli intermediari assicurano che:
a) le informazioni relative ai prodotti assicurativi ricevute dal produttore siano trasmesse dall’intermediario emittente all’intermediario proponente;
b) le definizioni del mercato di riferimento effettivo e del mercato di riferimento negativo effettivo di cui all’articolo 12 siano comunicate prima della relativa distribuzione: 1) dall’intermediario emittente all’intermediario proponente; 2) dall’intermediario proponente all’intermediario emittente; 3) dall’intermediario emittente all’impresa di assicurazione;
c) il produttore possa ottenere le informazioni sulla distribuzione dei prodotti assicurativi necessarie ad adempiere agli obblighi previsti dal Regolamento (UE) 2017/2358 e dal presente regolamento, con particolare riferimento alle vendite ai clienti che non appartengono al mercato di riferimento.
Spiegazione
La norma stabilisce come produttori e intermediari devono scambiarsi informazioni per assicurare che i prodotti siano venduti ai clienti giusti. Gli intermediari devono comunicare il mercato di riferimento e la strategia distributiva, raccogliere le informazioni dagli addetti e controllare che le vendite siano coerenti. Regole analoghe valgono quando l’impresa vende tramite determinati intermediari. Nella collaborazione orizzontale, gli intermediari condividono le informazioni sul prodotto, sui clienti destinatari e sulle vendite effettuate fuori dal mercato previsto.
Perché esiste questa norma
La norma tutela i clienti, evitando che prodotti assicurativi siano distribuiti a persone non adatte o con modalità incoerenti rispetto alle loro caratteristiche. Garantisce inoltre al produttore le informazioni necessarie per controllare la distribuzione e correggere eventuali criticità.
Domande frequenti
Se acquisto una polizza tramite un addetto allo sportello, chi deve controllare che sia adatta al mercato previsto?
L’intermediario che si avvale di quell’addetto deve raccogliere le informazioni sull’attività svolta e verificare che la distribuzione sia coerente con il mercato di riferimento e con la strategia stabilita.
Che cosa accade quando due intermediari collaborano per vendere la stessa polizza?
Devono scambiarsi le informazioni ricevute dal produttore e comunicarsi reciprocamente il mercato di riferimento effettivo e quello negativo effettivo prima della distribuzione.
Posso comprare una polizza anche se non appartengo al mercato di riferimento?
La vendita può avvenire solo nel rispetto degli obblighi applicabili. In ogni caso, il produttore deve poter ricevere informazioni sulle vendite a clienti estranei al mercato previsto.
Se l’impresa vende direttamente i propri prodotti tramite un intermediario, chi applica questi controlli?
L’impresa di assicurazione deve svolgere le attività previste dalla norma quando distribuisce i propri prodotti tramite gli intermediari indicati nell’articolo 109, comma 2, lettera c), del Codice.
Chi risponde se, nella collaborazione orizzontale, non vengono rispettate le regole sul governo del prodotto?
Gli intermediari operativi indicati dalla norma sono congiuntamente responsabili per la violazione degli obblighi previsti dalla disciplina europea richiamata.
Capo III — Requisiti di governo e controllo dei prodotti assicurativi applicabili ai distributori