1. Ai fini del pieno rispetto degli obblighi di cui al Regolamento (UE) 2017/2358 e al presente Regolamento, le imprese di assicurazione e i distributori identificano tramite accordo la direzione, il contenuto, la periodicità, le modalità di scambio delle informazioni relative allo svolgimento delle rispettive attività e necessarie per adempiere ai rispettivi obblighi.
2. L’identificazione dei flussi informativi di cui al comma 1:
a) è finalizzata a guidare il distributore nella conoscenza del prodotto e ad assicurare che la distribuzione sia rivolta a clienti appartenenti al mercato di riferimento di cui all’articolo 6;
b) è finalizzata a favorire l’adempimento da parte del distributore dell’obbligo di cui all’articolo 11 del Regolamento (UE) 2017/2358;
c) è soggetta a revisione periodica;
d) favorisce l’esercizio dell’azione di vigilanza sul pieno rispetto degli obblighi di cui al Regolamento (UE) 2017/2358 e al presente Regolamento da parte delle Autorità di vigilanza competenti.
3. In presenza di un intermediario produttore di fatto, l’identificazione di cui ai commi 1 e 2 è effettuata dall’impresa di assicurazione congiuntamente con l’intermediario produttore di fatto.
Spiegazione
L’impresa assicurativa e il distributore devono concordare come scambiarsi le informazioni necessarie per svolgere correttamente i rispettivi compiti. L’accordo deve stabilire quali informazioni fornire, con quale frequenza, attraverso quali modalità e in quale direzione. Le informazioni devono aiutare il distributore a comprendere il prodotto e a proporlo a clienti coerenti con il mercato di riferimento, individuato ai sensi dell’articolo 6. Se un intermediario è considerato produttore di fatto, l’accordo informativo è definito insieme all’impresa.
Perché esiste questa norma
La norma tutela i clienti, favorendo una distribuzione consapevole e coerente con le caratteristiche del prodotto. Promuove inoltre responsabilità chiare, collaborazione tra i soggetti coinvolti e controlli effettivi da parte delle Autorità di vigilanza.
Domande frequenti
Chi deve stabilire come vengono scambiate le informazioni sul prodotto?
L’impresa di assicurazione e il distributore devono definirlo insieme mediante un accordo, indicando contenuti, frequenza, modalità e direzione dello scambio.
Quali informazioni deve ricevere il distributore?
Deve ricevere le informazioni necessarie a conoscere adeguatamente il prodotto e a distribuirlo a clienti appartenenti al relativo mercato di riferimento.
L’accordo informativo viene definito una volta per tutte?
No. I flussi informativi devono essere sottoposti a revisione periodica, così da restare adeguati alle esigenze operative e di controllo.
Che cosa accade se l’intermediario contribuisce di fatto a creare il prodotto?
L’impresa di assicurazione deve definire i flussi informativi congiuntamente a tale intermediario, considerato produttore di fatto.
Perché sono importanti questi scambi di informazioni?
Consentono al distributore di operare correttamente, favoriscono il rispetto dei suoi obblighi e rendono più efficace la vigilanza delle Autorità competenti.
Richiamato da
Regolamento IVASS 45/2020 (governo dei prodotti)art. 3
Capo II — Requisiti di governo e controllo dei prodotti assicurativi applicabili ai produttori