1. In coerenza con l’articolo 4 del Regolamento (UE) 2017/2358, i produttori istituiscono, attuano e mantengono procedure e misure idonee a garantire che la realizzazione di prodotti assicurativi rispetti gli obblighi in materia di conflitto di interessi, anche per quanto riguarda i sistemi di remunerazione e incentivazione.
2. Fermo restando quanto previsto dall’articolo 8, paragrafi 2 e 3, del Regolamento (UE) 2017/2358 e dall’articolo 30-novies del Codice, prima di decidere se procedere alla commercializzazione di un prodotto assicurativo, i produttori:
a) valutano l’adeguatezza dei singoli canali di vendita in relazione al mercato di riferimento e alla complessità del prodotto;
b) individuano istruzioni relative all’attività di distribuzione assicurativa.
Spiegazione
Prima di mettere in vendita un prodotto assicurativo, il produttore deve adottare procedure che evitino conflitti di interesse, anche quando riguardano premi, compensi o incentivi. Deve inoltre verificare che ciascun canale di vendita sia adatto al tipo di cliente individuato e alla complessità del prodotto. Deve infine fornire istruzioni chiare per lo svolgimento dell’attività distributiva. In questo modo la vendita viene organizzata prima del lancio, non corretta soltanto dopo eventuali problemi.
Perché esiste questa norma
La norma tutela i clienti da vendite influenzate da interessi economici o realizzate tramite canali inadatti alla loro situazione. Mira a garantire che il prodotto sia progettato e distribuito in modo coerente con il mercato di riferimento e con la sua complessità.
Domande frequenti
Un prodotto complesso può essere venduto attraverso qualsiasi canale?
No. Prima della commercializzazione, il produttore deve valutare se ogni singolo canale sia adeguato al mercato di riferimento e alla complessità del prodotto.
Le provvigioni degli intermediari possono influenzare la progettazione del prodotto?
Devono essere gestite nell’ambito di procedure idonee a prevenire conflitti di interesse, compresi quelli connessi ai sistemi di remunerazione e incentivazione.
Chi deve predisporre le istruzioni per vendere il prodotto?
Il produttore deve individuare istruzioni relative all’attività di distribuzione assicurativa prima di decidere se procedere alla commercializzazione.
Se il prodotto è destinato a clienti esperti, è sufficiente usare un solo canale di vendita?
Non necessariamente. L’adeguatezza deve essere valutata per ciascun canale, considerando sia il mercato di riferimento sia la complessità del prodotto.
La verifica dei canali avviene dopo l’inizio delle vendite?
No. La valutazione deve essere effettuata prima della decisione di commercializzare il prodotto, così da impostare correttamente la distribuzione fin dall’inizio.
Richiamato da
Regolamento IVASS 45/2020 (governo dei prodotti)art. 9
Capo II — Requisiti di governo e controllo dei prodotti assicurativi applicabili ai produttori