Art. 9 — Monitoraggio e revisione del prodotto assicurativo
1. L’attività di monitoraggio nel continuo e di revisione regolare del prodotto di cui all’articolo 7, del Regolamento (UE) 2017/2358:
a) include la verifica della correttezza delle valutazioni effettuate prima della commercializzazione del prodotto ai sensi degli articoli 7 e 8;
b) include la verifica sui canali di vendita al fine di valutarne la congruità, in particolare con riferimento alla vendita non effettuata in coerenza con quanto previsto ai sensi dall’articolo 6 e agli altri rischi collegati all’attività di distribuzione;
c) comprende anche la distribuzione effettuata mediante i soggetti di cui all’articolo 107, comma 4, del Codice;
d) esamina anche il numero e la tipologia di reclami presentati.
2. Nel processo di monitoraggio e revisione dei prodotti assicurativi immessi sul mercato effettuato ai sensi dell’articolo 7 del Regolamento (UE) 2017/2358, i produttori, con specifico riferimento ai prodotti di investimento assicurativi, identificano, altresì, gli eventi cruciali in grado di incidere sul rischio potenziale o sulle aspettative di rendimento del prodotto, in particolare i livelli di rendimento del prodotto assicurativo tali da rendere necessaria una revisione del prodotto, tenuto conto delle aspettative di rendimento dei clienti.
3. In esito all’attività di monitoraggio e revisione del prodotto di cui all’articolo 7, del Regolamento (UE) 2017/2358, i produttori adottano misure appropriate e correttive, consistenti, tra l’altro:
a) nella fornitura ai clienti e ai distributori di adeguate informazioni sugli eventi cruciali identificati, sui relativi effetti sul prodotto assicurativo e sulle misure correttive adottate;
b) nella revisione del processo di approvazione del prodotto assicurativo;
c) nella sospensione o interruzione dell’emissione di ulteriori contratti relativi al prodotto assicurativo;
d) nella modifica del prodotto assicurativo;
e) nel contattare l’intermediario per valutare modifiche riguardanti il processo di distribuzione;
f) nei casi di maggiore gravità, nell’interruzione del rapporto di distribuzione con l’intermediario.
4. I produttori informano prontamente l’IVASS nel caso in cui gli esiti del processo di revisione determinino l’adozione delle misure di cui al comma 3.
Spiegazione
Il produttore deve controllare continuamente che il prodotto assicurativo resti adatto al mercato e che le valutazioni iniziali siano corrette. Deve verificare anche i canali di vendita, le modalità di distribuzione e i reclami ricevuti, includendo determinati soggetti distributori. Per i prodotti di investimento deve individuare eventi o rendimenti che possano modificare rischi e aspettative dei clienti. Se emergono problemi, deve adottare rimedi proporzionati, fino a modificare o sospendere il prodotto e, nei casi più gravi, interrompere il rapporto con l’intermediario, informando prontamente l’IVASS.
Perché esiste questa norma
La norma tutela i clienti dai rischi derivanti da prodotti divenuti inadeguati, da vendite non corrette o da cambiamenti nelle loro caratteristiche. Impone un controllo successivo alla commercializzazione affinché il produttore corregga tempestivamente le criticità e renda effettiva la protezione del mercato assicurativo.
Domande frequenti
Chi controlla se un prodotto assicurativo continua a essere adatto dopo la vendita?
Il produttore deve svolgere un monitoraggio continuo e una revisione periodica, verificando le valutazioni iniziali, i canali di vendita, la distribuzione e i reclami.
Che cosa succede se un prodotto viene venduto tramite un canale non adeguato?
Il produttore deve valutarne la congruità e adottare misure correttive, che possono riguardare il processo distributivo, la modifica del prodotto o la sospensione di nuove emissioni.
Un forte calo del rendimento di un prodotto d’investimento deve essere considerato?
Sì. Il produttore deve individuare gli eventi e i livelli di rendimento capaci di incidere sul rischio o sulle aspettative dei clienti e, se necessario, rivedere il prodotto.
Che rilievo hanno i reclami dei clienti?
Il loro numero e la loro tipologia devono essere esaminati nel monitoraggio, perché possono evidenziare difetti del prodotto, della vendita o della distribuzione.
Quando l’IVASS deve essere informato?
Il produttore deve informarlo prontamente quando la revisione conduce all’adozione di misure correttive, come modifica, sospensione o interruzione del prodotto o del rapporto distributivo.
Capo II — Requisiti di governo e controllo dei prodotti assicurativi applicabili ai produttori