Art. 3 — Ambito di applicazione

1. Il presente Regolamento disciplina l’elaborazione e l’attuazione dei processi di approvazione dei prodotti assicurativi nonché i relativi meccanismi di distribuzione.

2. Le disposizioni del presente Regolamento si applicano:

a) con specifico riferimento ai Capi II e III, alle imprese di assicurazione con sede legale nel territorio della Repubblica Italiana;

b) con specifico riferimento ai Capi II e III, alle sedi secondarie nel territorio della Repubblica italiana di imprese di assicurazione con sede legale in uno Stato terzo;

c) con specifico riferimento al Capo II, agli intermediari produttori di fatto;

d) con specifico riferimento all’articolo 10 e al Capo III, agli intermediari assicurativi di cui al comma 2, lettere a), b), c), d), e) e f) dell’articolo 109 del Codice e agli intermediari con residenza o sede legale in un altro Stato membro dell’Unione europea che siano iscritti nell’Elenco annesso al Registro di cui all’articolo 116-quinques del Codice, inclusi gli addetti all’interno dei locali dell’intermediario per il quale operano, nonché alle imprese di assicurazione e relativi dipendenti, che distribuiscono prodotti assicurativi diversi dai prodotti di investimento assicurativo;

e) con specifico riferimento all’articolo 10 e al Capo III, agli intermediari assicurativi di cui al comma 2, lettere a), b) e c) dell’articolo 109 del Codice e agli intermediari con residenza o sede legale in un altro Stato membro dell’Unione europea che siano iscritti nell’Elenco annesso al Registro di cui all’articolo 116-quinques del Codice, inclusi gli addetti all’interno dei locali dell’intermediario per il quale operano e i soggetti collaboratori di cui al comma 2, lettera e), dell’articolo 109 del Codice, nonché alle imprese di assicurazione e relativi dipendenti, che distribuiscono prodotti di investimento assicurativo.

3. Ferma restando la responsabilità del singolo produttore sul governo e controllo dei prodotti assicurativi, quando i soggetti di cui al comma 2, lettere a) e b), appartengono a un gruppo, le disposizioni di cui all’articolo 5, commi 3 e 4, si applicano in modo proporzionato a livello di ultima società controllante italiana, secondo quanto previsto dal Regolamento IVASS n. 38 del 2018. A tal fine, l’ultima società controllante redige un’apposita politica recante le modalità di coordinamento dei processi di approvazione dei prodotti assicurativi dei produttori appartenenti al gruppo.

4. I produttori e gli intermediari rispettano gli obblighi di cui al presente Regolamento in modo appropriato e proporzionato, tenendo conto del livello di complessità di ogni prodotto assicurativo e del correlato mercato di riferimento.

5. In coerenza con quanto previsto dall’articolo 121-ter del Codice, le disposizioni del presente Regolamento non si applicano ai prodotti assicurativi che consistono nell’assicurazione dei grandi rischi.

Testo vigente al 4 agosto 2020. Per la versione vigente verificata consulta Normattiva. Fonti e licenze → Gli allegati del regolamento non sono riprodotti: consultare il testo ufficiale sul sito dell’IVASS.

Spiegazione

Il Regolamento stabilisce chi deve organizzare l’approvazione dei prodotti assicurativi e come devono essere distribuiti. Si applica soprattutto alle imprese assicurative italiane, alle sedi italiane di imprese di Stati terzi e ai diversi intermediari, con regole specifiche per prodotti ordinari e prodotti di investimento assicurativo. Nei gruppi, alcune attività possono essere coordinate dalla capogruppo italiana, ma ogni produttore resta responsabile. Gli obblighi devono essere proporzionati alla complessità del prodotto e al mercato destinatario; sono esclusi i prodotti che coprono grandi rischi.

Perché esiste questa norma

La norma tutela i clienti assicurativi, assicurando che i prodotti siano progettati, controllati e distribuiti in modo coerente con le loro caratteristiche e con il pubblico destinatario. Delimita inoltre i soggetti obbligati ed evita adempimenti sproporzionati o duplicati, senza indebolire la responsabilità del produttore.

Domande frequenti

Una compagnia assicurativa italiana deve applicare queste regole anche quando vende tramite un intermediario?

Sì. Le regole riguardano sia l’elaborazione e l’approvazione del prodotto da parte della compagnia, sia i meccanismi con cui il prodotto viene distribuito, compresa la vendita tramite intermediari.

Le regole valgono per una filiale italiana di un’assicurazione con sede fuori dall’Unione europea?

Sì, per la sede secondaria situata in Italia di un’impresa con sede in uno Stato terzo, relativamente agli ambiti regolati dai Capi II e III.

Un intermediario deve seguire le stesse regole per una polizza casa e per un prodotto di investimento assicurativo?

Non necessariamente. Il Regolamento distingue gli intermediari e prevede ambiti applicativi specifici per i prodotti assicurativi ordinari e per quelli di investimento assicurativo.

Se la compagnia appartiene a un gruppo, la responsabilità passa alla capogruppo?

No. Il singolo produttore conserva la propria responsabilità. La capogruppo italiana può però coordinare i processi del gruppo mediante una politica dedicata, nei limiti previsti dalla norma.

Una polizza che assicura un grande rischio rientra nel Regolamento?

No. Le disposizioni del Regolamento non si applicano ai prodotti assicurativi costituiti dall’assicurazione dei grandi rischi.

Capo I — Disposizioni generali