Art. 2 — Definizioni

1. Ove non diversamente specificato, ai fini del presente Regolamento valgono le definizioni dettate dal decreto legislativo 7 settembre 2005, n. 209 e successive modifiche e integrazioni. In aggiunta si intende per:

a) “Codice”: il decreto legislativo 7 settembre 2005, n. 209, e successive modificazioni e integrazioni, recante il Codice delle Assicurazioni Private;

b) “collaborazione orizzontale”: collaborazione tra intermediari operativi iscritti nelle sezioni A, B, D del Registro degli intermediari assicurativi, anche a titolo accessorio, e riassicurativi di cui all’articolo 109 del decreto legislativo 7 settembre 2005, n. 209, o nell’Elenco annesso al Registro di cui all’articolo 116-quinquies del medesimo decreto, ai sensi dell’articolo 22, comma 10, del decreto legge 18 ottobre 2012, n. 179, convertito nella legge 17 dicembre 2012, n. 221;

c) “contraente” o “cliente”: la persona fisica o giuridica in favore della quale un distributore svolge attività di distribuzione assicurativa; c-bis) “fattori di sostenibilità”: fattori di sostenibilità ai sensi dell’articolo 2, punto 24, del Regolamento (UE) 2019/2088;

d) “intermediario emittente”: nell’ambito della collaborazione orizzontale, con riferimento al prodotto distribuito, l’intermediario titolare dell’incarico di distribuzione da parte dell’impresa emittente o con la quale abbia rapporti d'affari;

e) “intermediario produttore di fatto”: l’intermediario assicurativo che realizza prodotti assicurativi quando sussistono i presupposti e le condizioni di cui all’articolo 3 del Regolamento (UE) 2017/2358;

f) “intermediario proponente”: nell’ambito della collaborazione orizzontale, con riferimento al prodotto distribuito, l’intermediario che entra in contatto con il contraente;

g) “Regolamento (UE) 2017/2358”: il Regolamento Delegato (UE) 2017/2358 della Commissione del 21 settembre 2017 che integra la direttiva (UE) 2016/97 del Parlamento europeo e del Consiglio per quanto riguarda i requisiti in materia di governo e controllo del prodotto per le imprese di assicurazione e i distributori di prodotti assicurativi;

h) “soggetto che realizza prodotti assicurativi” o “produttore”: i) l’impresa di assicurazione; ii) l’intermediario produttore di fatto;

i) “mercato di riferimento negativo”: le categorie di clienti per le cui esigenze, caratteristiche e obiettivi, il prodotto non può essere distribuito, secondo quanto previsto dall’articolo 30-decies, comma 4, del Codice.

Testo vigente al 4 agosto 2020. Per la versione vigente verificata consulta Normattiva. Fonti e licenze → Gli allegati del regolamento non sono riprodotti: consultare il testo ufficiale sul sito dell’IVASS.

Spiegazione

L’articolo chiarisce il significato dei principali termini usati nel Regolamento, rinviando per le definizioni generali al Codice delle Assicurazioni Private. Identifica i soggetti coinvolti nella creazione e distribuzione dei prodotti, compresi gli intermediari che collaborano tra loro. Distingue l’intermediario emittente da quello che propone il prodotto al cliente. Definisce inoltre i fattori di sostenibilità e il mercato di riferimento negativo, cioè i clienti ai quali un prodotto non è adatto.

Perché esiste questa norma

La norma evita ambiguità nell’applicazione delle regole sulla progettazione e distribuzione dei prodotti assicurativi. In questo modo favorisce responsabilità chiare, maggiore tutela dei clienti e coerenza nella valutazione dell’adeguatezza dei prodotti.

Domande frequenti

Chi è considerato cliente ai fini del Regolamento?

È la persona fisica o giuridica a favore della quale un distributore svolge attività di distribuzione assicurativa.

Che cosa si intende per collaborazione orizzontale?

È la collaborazione tra determinati intermediari assicurativi iscritti nei registri previsti dalla normativa, per distribuire prodotti assicurativi.

Un intermediario può essere considerato produttore del prodotto?

Sì. È considerato intermediario produttore di fatto quando realizza un prodotto assicurativo ricorrendo i presupposti previsti dalla disciplina europea richiamata.

Che differenza c’è tra intermediario emittente e proponente?

L’intermediario emittente ha l’incarico o i rapporti d’affari con l’impresa che emette il prodotto; il proponente è quello che entra direttamente in contatto con il cliente.

Che cos’è il mercato di riferimento negativo?

È l’insieme delle categorie di clienti per le quali un prodotto non è adatto, considerando esigenze, caratteristiche e obiettivi.

Capo I — Disposizioni generali