Art. 20 — Documentazione e pubblicazione nel sito internet
1. In coerenza con quanto previsto dall’articolo 185 del Codice, l’impresa di assicurazione redige:
a) il documento informativo per i prodotti di investimento, in conformità a quanto stabilito dal Regolamento (UE) n. 1286/2014 del 26 novembre 2014 e relative norme di attuazione (KID);
b) il documento informativo precontrattuale aggiuntivo relativo ai prodotti d’investimento assicurativi (DIP aggiuntivo IBIP).
2. Oltre ai documenti di cui al comma 1, sono altresì predisposti:
a) le condizioni di assicurazione, comprensive del glossario;
b) un modulo di proposta o, ove non previsto, il modulo di polizza.
3. I documenti di cui ai commi 1 e 2 costituiscono il set informativo e:
a) sono individualmente numerati in ogni pagina, con indicazione del numero totale delle pagine di ciascun documento e, in prima pagina, della data dell’ultimo aggiornamento dei dati in essi contenuti;
b) sono contestualmente consegnati al contraente nell’ultima versione disponibile ai sensi dell’articolo 5.
4. È redatto un unico DIP aggiuntivo IBIP per tutte le prestazioni, anche se garantite da imprese differenti ovvero se il prodotto è realizzato da più soggetti.
5. Non appena disposta la commercializzazione di un nuovo prodotto, l’impresa pubblica nel proprio sito internet i documenti di cui ai commi 1 e 2 relativi al prodotto. Fatto salvo quanto previsto dall’articolo 5, comma 3, la pubblicazione è mantenuta per tutta la durata della commercializzazione.
6. Il modulo di proposta è redatto secondo le disposizioni di cui all’articolo 11.
6-bis. L’informativa precontrattuale è integrata, ove pertinente, con quanto previsto dal Regolamento (UE) 2019/2088, dal Regolamento (UE) 2020/852 e dal Regolamento (UE) 2022/1288, secondo le modalità ivi indicate.44
Spiegazione
Per ogni prodotto d’investimento assicurativo l’impresa deve predisporre il KID, il DIP aggiuntivo IBIP, le condizioni di assicurazione con glossario e il modulo di proposta o di polizza. Questi documenti formano un unico set informativo, devono essere numerati e riportare la data dell’ultimo aggiornamento. Devono essere consegnati insieme al cliente nella versione più recente e pubblicati sul sito dell’impresa dall’inizio della commercializzazione fino alla sua conclusione. Quando partecipano più imprese o soggetti alla realizzazione del prodotto, il DIP aggiuntivo IBIP resta unico.
Perché esiste questa norma
La norma tutela la trasparenza e consente al cliente di comprendere caratteristiche, costi, rischi e condizioni del prodotto prima di sottoscriverlo. La consegna coordinata e la pubblicazione online favoriscono il confronto, la verifica della versione vigente e una scelta consapevole.
Domande frequenti
Quali documenti devo ricevere prima di sottoscrivere il prodotto?
Devi ricevere il KID, il DIP aggiuntivo IBIP, le condizioni di assicurazione con glossario e il modulo di proposta oppure, se non previsto, il modulo di polizza.
Posso consultare questi documenti anche online?
Sì. L’impresa deve pubblicarli sul proprio sito quando avvia la commercializzazione e mantenerli disponibili per tutta la durata della commercializzazione, salvo le regole applicabili agli aggiornamenti.
Come posso capire se sto leggendo la versione aggiornata?
Ogni documento deve avere pagine numerate, indicare il numero complessivo delle pagine e riportare in prima pagina la data dell’ultimo aggiornamento dei dati.
Se il prodotto coinvolge più imprese, riceverò più DIP aggiuntivi?
No. Deve essere predisposto un unico DIP aggiuntivo IBIP per tutte le prestazioni, anche quando sono garantite da imprese diverse o il prodotto è realizzato da più soggetti.
Le informazioni sulla sostenibilità devono essere incluse nella documentazione?
Quando pertinenti, l’informativa precontrattuale deve essere integrata secondo quanto previsto dalla normativa europea in materia di sostenibilità finanziaria e tassonomia.
Capo III — Obblighi relativi ai prodotti d’investimento assicurativi