1. Qualora in corso di contratto l’impresa accerti, per i contratti unit linked, che il controvalore delle quote complessivamente detenute dal contraente si sia ridotto di oltre il 30% rispetto all’ammontare del premio, o di una sua parte, che finanzia tale prestazione, tenuto conto di eventuali riscatti, ne dà comunicazione al contraente entro dieci giorni lavorativi dalla data in cui l’evento si è verificato. Analoga informazione con le medesime modalità è fornita in occasione di ogni ulteriore riduzione pari o superiore al 10%.
2. Qualora in corso di contratto l’impresa accerti, per i contratti index linked, una riduzione del valore degli indici o dei valori di riferimento che determini una riduzione del valore di riscatto di oltre il 30% rispetto all’ammontare del premio, o di una sua parte, che finanzia tale prestazione, ne dà comunicazione al contraente entro dieci giorni lavorativi dalla data in cui l’evento si è verificato. Analoga informazione con le medesime modalità è fornita in occasione di ogni ulteriore riduzione pari o superiore al 10%.
3. Le comunicazioni di cui al comma 1 e 2 vengono trasmesse ad IVASS con modalità e tempistiche indicate con specifiche istruzioni operative.
Spiegazione
Se una polizza unit linked perde più del 30% rispetto al premio investito, l’impresa deve avvisare il contraente entro dieci giorni lavorativi dall’evento. L’avviso è dovuto anche per ogni successiva perdita almeno pari al 10%. La stessa regola vale per le polizze index linked quando diminuisce oltre il 30% il valore di riscatto a causa degli indici o valori di riferimento. Il confronto considera il premio, o la parte destinata alla prestazione, tenendo conto degli eventuali riscatti.
Perché esiste questa norma
La norma tutela il contraente, assicurando una tempestiva informazione quando il valore dell’investimento subisce perdite rilevanti. In questo modo egli può conoscere l’andamento della polizza e valutare consapevolmente le proprie decisioni.
Domande frequenti
Quando devo ricevere la comunicazione di perdita?
Entro dieci giorni lavorativi dalla data in cui l’impresa accerta il superamento della soglia prevista.
La soglia si calcola sempre sull’intero premio versato?
No. Si considera il premio, o la parte di premio, destinata a finanziare la prestazione interessata, tenendo conto degli eventuali riscatti.
Dopo il primo avviso riceverò comunicazioni per ogni ulteriore calo?
Sì, quando si verifica un’ulteriore riduzione pari o superiore al 10%.
La regola vale anche se ho una polizza index linked?
Sì, quando la riduzione degli indici o dei valori di riferimento comporta una diminuzione del valore di riscatto superiore al 30% rispetto all’importo rilevante.
L’impresa deve informare anche IVASS?
Sì. Le comunicazioni devono essere trasmesse anche a IVASS secondo modalità e tempistiche stabilite da specifiche istruzioni operative.
Capo III — Obblighi relativi ai prodotti d’investimento assicurativi