Art. 22 — Lettera di conferma d’investimento dei premi per i contratti unit linked
1. L’impresa comunica al contraente, entro dieci giorni lavorativi dalla data di valorizzazione delle quote, l’ammontare del premio di perfezionamento lordo versato e di quello investito, la data di decorrenza del contratto, il numero delle quote attribuite, il loro valore unitario, nonché la data di valorizzazione. Per i contratti che convertono i premi in quote in base alla data di ricevimento della proposta e/o di incasso del premio sono indicate anche le relative date.
2. Relativamente ai premi successivi, l’impresa comunica al contraente, entro dieci giorni lavorativi dalla data di valorizzazione delle quote, l’ammontare del premio lordo versato e di quello investito, il numero delle quote attribuite con il nuovo versamento, il loro valore unitario, nonché la data di valorizzazione. In caso di contratti a premi ricorrenti secondo un piano predefinito di versamenti, l’impresa può trasmettere una lettera di conferma cumulativa per i premi pagati in un semestre.
Spiegazione
Per il primo versamento, l’impresa deve inviare una conferma entro dieci giorni lavorativi dalla valorizzazione delle quote. La comunicazione indica quanto è stato pagato, quanto effettivamente investito, la decorrenza del contratto, le quote assegnate, il loro valore e la data di valorizzazione. Se il contratto utilizza la data di ricezione della proposta o di incasso del premio, devono essere indicate anche tali date. Per i versamenti successivi valgono gli stessi dieci giorni lavorativi, mentre per i premi ricorrenti l’impresa può inviare una conferma cumulativa semestrale.
Perché esiste questa norma
La norma tutela la trasparenza e consente al contraente di verificare tempestivamente come sono stati impiegati i premi e quale investimento ne è derivato. L’indicazione delle date e dei valori permette di controllare il corretto perfezionamento dell’operazione e l’attribuzione delle quote.
Domande frequenti
Quando riceverò la conferma del primo versamento?
Entro dieci giorni lavorativi dalla data in cui le quote vengono valorizzate. La conferma deve riportare sia l’importo pagato sia quello effettivamente investito.
La conferma indica quante quote ho ricevuto?
Sì. Deve indicare il numero delle quote attribuite, il loro valore unitario e la data alla quale tale valore è stato determinato.
Perché nella lettera possono comparire più date?
Per alcuni contratti l’investimento dipende dalla data di ricezione della proposta o dall’incasso del premio. In questi casi l’impresa deve indicare anche le relative date.
Cosa succede dopo un versamento aggiuntivo?
L’impresa deve comunicare entro dieci giorni lavorativi dalla valorizzazione delle quote l’importo lordo e quello investito, oltre alle nuove quote assegnate, al loro valore e alla data di valorizzazione.
Riceverò una lettera per ogni rata di un piano ricorrente?
Non necessariamente. Se i versamenti seguono un piano predefinito, l’impresa può inviare un’unica conferma cumulativa relativa ai premi pagati durante ciascun semestre.