Nel procedimento di espropriazione relativo a crediti fondiari è escluso l'obbligo della notificazione del titolo contrattuale esecutivo.
L'azione esecutiva sui beni ipotecati a garanzia di finanziamenti fondiari può essere iniziata o proseguita dalla banca anche dopo la dichiarazione di fallimento del debitore. Il curatore ha facoltà di intervenire nell'esecuzione. La somma ricavata dall'esecuzione, eccedente la quota che in sede di riparto risulta spettante alla banca, viene attribuita al fallimento.
Il custode dei beni pignorati, l'amministratore giudiziario e il curatore del fallimento del debitore versano alla banca le rendite degli immobili ipotecati a suo favore, dedotte le spese di amministrazione e i tributi, sino al soddisfacimento del credito vantato.
Con il provvedimento che dispone la vendita o l'assegnazione, il giudice dell'esecuzione prevede, indicando il termine, che l'aggiudicatario o l'assegnatario, che non intendano avvalersi della facoltà di subentrare nel contratto di finanziamento prevista dal comma 5, versino direttamente alla banca la parte del prezzo corrispondente al complessivo credito della stessa. L'aggiudicatario o l'assegnatario che non provvedano al versamento nel termine stabilito sono considerati inadempienti ai sensi dell'art. 587 del codice di procedura civile.
L'aggiudicatario o l'assegnatario possono subentrare, senza autorizzazione del giudice dell'esecuzione, nel contratto di finanziamento stipulato dal debitore espropriato, assumendosi gli obblighi relativi, purché entro quindici giorni dal decreto previsto dall'art. 574 del codice di procedura civile ovvero dalla data dell'aggiudicazione o dell'assegnazione paghino alla banca le rate scadute, gli accessori e le spese. Nel caso di vendita in più lotti, ciascun aggiudicatario o assegnatario è tenuto a versare proporzionalmente alla banca le rate scadute, gli accessori e le spese.
Il trasferimento del bene espropriato e il subentro nel contratto di finanziamento previsto dal comma 5 restano subordinati all'emanazione del decreto previsto dall'articolo 586 del codice di procedura civile.
Spiegazione
La banca può avviare o proseguire l’esecuzione sull’immobile dato in garanzia anche se il debitore è dichiarato fallito; non è necessario notificare il titolo contrattuale esecutivo. Le rendite dell’immobile vanno alla banca, al netto delle spese di amministrazione e dei tributi, fino al pagamento del credito; l’eventuale eccedenza ricavata dalla vendita spetta al fallimento. Chi acquista l’immobile deve versare alla banca la parte del prezzo corrispondente al suo credito, salvo che subentri nel finanziamento e paghi rate scadute, accessori e spese entro quindici giorni dal decreto di trasferimento previsto dall’articolo 574 del codice di procedura civile oppure dalla data dell’aggiudicazione o dell’assegnazione. Il trasferimento dell’immobile e l’eventuale subentro diventano efficaci con il decreto previsto dall’articolo 586 del codice di procedura civile.
Perché esiste questa norma
La norma tutela la banca che ha finanziato l’acquisto o la realizzazione di immobili, consentendole di recuperare il credito con garanzia ipotecaria anche durante il fallimento del debitore. Al contempo coordina l’esecuzione con la procedura concorsuale, riservando a quest’ultima le somme eccedenti quanto spetta alla banca.
Domande frequenti
La banca deve notificarmi il contratto prima di iniziare l’esecuzione sull’immobile?
Per l’espropriazione relativa a un credito fondiario, l’articolo esclude l’obbligo di notificare il titolo contrattuale esecutivo.
Se il debitore è fallito, la banca deve fermare l’esecuzione?
No. La banca può iniziare o proseguire l’esecuzione sui beni ipotecati. Il curatore può intervenire e l’eventuale ricavato eccedente la quota spettante alla banca va al fallimento.
Chi incassa gli affitti dell’immobile pignorato?
Il custode, l’amministratore giudiziario o il curatore versa alla banca le rendite, detratte le spese di amministrazione e i tributi, fino al soddisfacimento del credito.
Se mi aggiudico l’immobile, devo pagare subito alla banca l’intero finanziamento?
Se non subentra nel finanziamento, deve versare alla banca la parte del prezzo corrispondente al suo credito, entro il termine stabilito dal giudice. Il mancato pagamento comporta le conseguenze previste per l’inadempimento dell’aggiudicatario.
Posso mantenere il finanziamento del debitore e quali somme devo pagare?
Sì, l’aggiudicatario o l’assegnatario può subentrare senza autorizzazione del giudice, assumendone gli obblighi. Deve pagare alla banca rate scadute, accessori e spese entro quindici giorni dal decreto previsto dall’articolo 574 del codice di procedura civile oppure dalla data dell’aggiudicazione o dell’assegnazione.
Sezione I — Credito fondiario e alle opere pubbliche